Przeczytasz w 13 min.
Banki reklamują karty kredytowe jako narzędzie umożliwiające dostęp do darmowego kredytu. Jest to prawda, bo w każdej karcie kredytowej obowiązuje tzw. okres bezodsetkowy. W zależności od oferty banku jest to od 52 do nawet 59 dni. Jeśli jednak nie spłacimy kredytu w wymaganym przez bank okresie, bank zacznie naliczać standardowe odsetki. Obecnie niemal wszystkie karty na rynku objęte są stawką 10 proc. Warto też pamiętać, że na wspomniane 50-kilka dni bez odsetek możemy liczyć tylko na początku danego okresu rozliczeniowego. Pod koniec trwającego 30 dni okresu rozliczeniowego, pozostaje nam już tylko 22-29 dni z darmowym kredytem.
Do rankingu kart kredytowych wybraliśmy po jednej popularnej karcie z oferty każdego banku. Wpływ na atrakcyjność karty kredytowej ma kilka parametrów. Przede wszystkim jest to koszt obsługi, maksymalny okres bezodsetkowy oraz prowizje pobierane za wypłatę gotówki z bankomatów. Przy czym nie polecamy karty kredytowej jako narzędzia do pobierania gotówki. Nie dość, że bank nalicza wówczas wysoką prowizję, która obliczana jest procentowo od kwoty wypłaty (może sięgać nawet 8 proc.!), to jeszcze dla wypłat gotówki nie obowiązuje okres bezodsetkowy.
Jak powstał ranking kart kredytowych?
Ponieważ większość banków uzależnia opłatę za kartę od aktywności klienta, założyliśmy że przygotowujemy ranking dla osoby, która regularnie korzysta z plastiku – wykonuje co miesiąc minimum 10 transakcji, a łączna kwota wydatków to minimum 1000 zł. Drugim istotnym parametrem, który wzięliśmy pod uwagę jest maksymalna długość okresu bezodsetkowego.
Najlepszą kartę na rynku ma obecnie Citi Handlowy. Karta kredytowa Citi Simplicity jest wydawana za darmo i bank nie pobiera żadnych opłat za jej obsługę. Nawet wówczas, gdy klient z niej nie korzysta. Na dodatek karta ma stosunkowo długi okres bezodsetkowy, bo sięgający do 56 dni. Jej wady to przede wszystkim wysoka prowizja za wypłatę gotówki i prowizja za przewalutowanie transakcji sięgająca 5,80 proc.
|
Ranking najlepszych kart kredytowych - luty 2019 |
|||||||
|
Bank i karta |
Oprocentowanie |
Okres bezodsetkowy |
Opłata za kartę |
Wypłata z bankomatu w kraju |
Wypłata z bankomatu za granicą |
Przewalutowanie transakcji |
|
|
1. |
Citi Simplicity Citi Handlowy |
10,00% |
56 dni |
0,00 zł |
8% min. 10,00 zł |
8% min. 10,00 zł |
5,80% |
|
2. |
Millennium Impresja Bank Millennium |
10,00% |
56 dni |
0,00 zł |
3,99% min. 9,99 zł |
3,99% min. 9,99 zł |
2,00% |
|
3. |
Karta kredytowa 123 Santander Bank Polska |
10,00% |
54 dni |
0,00 zł |
4%; min. 10,00 zł |
4%; min. 10,00 zł |
2,80% |
|
4. |
Przejrzysta karta kredytowa Visa lub Mastercard PKO Bank Polski |
10,00% |
55 dni |
0,00 zł |
4%, min. 10,00 zł |
4%, min. 10,00 zł |
3,5% dotyczy przewalutowania transakcji dokonanej kartą Visa w walucie innej niż PLN lub Mastercard w walucie innej niż EUR i PLN |
|
5. |
Visa/Mastercard Silver Credit Agricole |
10,00% |
54 dni |
0,00 zł |
5% min. 12,90 zł |
5% min. 12,90 zł |
3,00% |
|
|
Visa Turbo Karta Santander Consumer Bank |
10,00% |
54 dni |
0,00 zł |
6% min. 10,00 zł |
6% min. 10,00 zł |
1,26% dla EUR, 2,52% dla pozostałlych walut |
|
6. |
Karta kredytowa Standard Visa lub Mastercard Getin Noble Bank |
10,00% |
52 dni |
0,00 zł |
3,5%min. 7,00 zł |
3,5%min. 7,00 zł |
brak |
|
|
Karta kredytowa Visa ING Bank Śląski |
10,00% |
52 dni |
0,00 zł |
3% min. 9,00 zł (w bankomatach ING Banku Śląskiego 2%
|
3% min. 9,00 zł |
3,00% |
|
|
Visa Classic Standard Eurobank |
10,00% |
52 dni |
0,00 zł |
4,5% m.in. 9,00 zł |
4,5% min. 10,00 zł |
3,00% |
|
7. |
Mastercard OK! Alior Bank |
10,00% |
59 dni |
10 zł opłaty rocznej |
5% min. 10,00 zł |
5% min. 10,00 zł |
3,50% |
|
8. |
Visa Classic MasterCard Standard mBank |
10,00% |
54 dni |
30 zł za wydanie |
5% min. 10,00 zł |
5% min. 10,00 zł |
5,9% dla kart Visa, 2,00% dla kart Mastercard |
|
9. |
Pekao MasterCard Credit Silver, Pekao VISA Credit Silver Bank Pekao |
10,00% |
55 dni |
35,00 zł - opłata roczna |
3,50% min 4,00 zł - z własnych i Euronet, z pozostałych 4% min 4,50 zł |
4% min 4,50 zł |
brak informacji |
|
10. |
Karta kredytowa Mastercard Travel TMUB |
9,90% |
58 dni |
35,00 zł - opłata roczna |
6%, min. 10,00 zł |
6%, min. 10,00 zł |
3,50% |
|
11. |
Karta kredytowa Bank Pocztowy |
10,00% |
55 dni |
48 zł - roczny koszt użytkowania (opłata miesięczna 4 zł). |
3% min. 5 zł |
3% min. 5 zł |
0,00% |
|
12. |
Karta kredytowa MasterCard Standard BGŻ BNP Paribas |
10,00% |
56 dni |
72,00 zł opłata roczna |
4,9% min. 10,00 zł |
4,9% min. 10,00 zł |
3,00% dla kart Visa, 2,00% dla kart MasterCard |
Drugie miejsce przyznaliśmy karcie kredytowej Impresja wydawanej przez Bank Millennium. W ramach trwającej obecnie promocji, karta może być darmowa, jeśli klient wykona za jej pomocą tylko 1 transakcję miesięcznie. Standardowo bank wymaga 5 transakcji. Do zalet karty należą niskie prowizje za wypłatę gotówki i przelewalutowanie transakcji w obcej walucie. Dodatkowo karta pozwala korzystać z licznych rabatów u partnerów banku.
Trzecie miejsce zajęła Karta 123 Santander Banku Polska. Co prawda ma o jeden dzień krótszy okres bezodstkowy od kart PKO BP, ale rekompensuje to programem moneyback. Użytkownicy karty mogą liczyć na 1% zwrotu wydatków we wszystkich supermarketach spożywczych, 2% zwrotu wydatków na wszystkich stacjach paliw i 3% zwrotu wydatków we wszystkich restauracjach i fastfoodach.
|
Opłaty za karty |
||
|
Bank |
Karta |
Opłaty |
|
Alior Bank |
Mastercard OK!
|
Opłata roczna: 10,00 zł Opłata miesięczna: 0,00 zł - jeśli klient wyda kartą min. 600 zł 10,00 zł - w pozostałych przypadkach |
|
Bank Millennium |
Millennium Impresja
|
Opłata roczna: brak Opłata miesięczna: 0,00 zł - przy dokonaniu 1 transakcji miesięcznie (promocja).Standardowo wymagane 5 transakcji 7,90 zł - w pozostałych przypadkach |
|
Bank Pekao |
Pekao MasterCard Credit Silver, Pekao VISA Credit Silver
|
Opłata roczna: 0,00 zł - gdy klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę 18 000 zł 35,00 zł - gdy klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę 12 000 zł 70 zł - w pozostałych przypadkach Opłata miesięczna: brak |
|
Bank Pocztowy |
Karta kredytowa
|
Opłata roczna: brak Opłata miesięczna: 4,00 zł |
|
BGŻ BNP Paribas |
Karta kredytowa MasterCard Standard
|
Opłata roczna: 72,00 zł Opłata miesięczna: brak |
|
Citi Handlowy |
Citi Simplicity
|
0,00 zł |
|
Credit Agricole |
Visa/Mastercard Silver
|
Opłata roczna: 0,00 zł - jesli klient wydał w poprzednim roku kartą 5000 zł, 18,00 zł - jeśli klient wydał 2500 zł 35,00 zł - w pozostałych przypadkach Opłata miesięczna: 7,90 zł - jeśli klient nie wykona transakcji na kwotę 700 zł |
|
Eurobank |
Visa Classic Standard
|
Opłata roczna: brak Opłata miesięczna: 0,00 zł - jeśli klient wyda kartą min. 300 zł 6,00 zł - w pozostałych przypadkach |
|
Getin Noble Bank |
Karta kredytowa Standard Visa lub Mastercard
|
Opłata roczna: brak Opłata miesięczna: 0,00 zł - jeśli klient wykona min. 5 transakcji 5,00 zł - w pozostałych przypadkach |
|
ING Bank Śląski |
Karta kredytowa Visa
|
Opłata roczna: 0,00 zł - jeśli średnia miesięczna wartość transakcji kartą za ostatni rok wynosi ostatnie 12 miesięcy wynosi co najmniej 200 zł 35,00 zł - w pozostałych przypadkach Opłata miesięczna: brak |
|
mBank |
Visa Classic MasterCard Standard
|
Wydanie karty: 30,00 zł wydanie, Opłata roczna: 0,00 zł - jesli klient w ciągu roku wykona 240 transakcji lub transakcje na kwotę 12 000 zł 70,00 zł - w pozostałych przyopadkach Opłata miesięczna: brak |
|
PKO Bank Polski |
Przejrzysta karta kredytowa Visa lub Mastercard
|
Opłata roczna: 0,00 zł - gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 600 zł, 30,00 – gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 500 zł 60 zł - w pozostałych przypadkach Opłata miesięczna: brak
|
|
Santander Bank Polska |
Karta kredytowa 123
|
Wydanie karty: 120,00 zł. Opłata nie jest pobierana, gdy klient wykona w ciągu 3 miesięcy 10 transakcji. Opłata miesięczna: 0,00 zł - po wykonaniu 10 transakcji miesięcznie, 10 zł w pozostałych przypadkach |
|
Santander Consumer Bank |
Visa Turbo Karta
|
Opłata roczna: brak Opłata miesięczna: 0,00 zł – gdy wartość transakcji wyniesie min. 1000,00 zł 4,90 zł – w pozostałych przypadkach
|
|
TMUB |
Karta kredytowa Mastercard Travel
|
Opłata roczna: 0,00 zł - jeśli klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę min. 15 000 zł 35,00 zł - jeśli klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę min. 7 500 zł 70,00 zł - w pozostałych przypadkach Opłata miesięczna: brak |
W powyższej tabeli znajdują się szczegółowe opłaty za karty, które ocenialiśmy w rankingu. Przed wyrobieniem karty kredytowej warto dokładnie przeczytać tabelę opłat i prowizji danego banku. Jak się okazuje, banki lubią gmatwać cenniki, a w materiałach reklamowych ukrywają istotne informacje. Na przykład informują, że obsługa karty to 0 zł, ale nie podają już informacji, że pobierają opłatę za wydanie karty i opłatę roczną za odnowienie limitu.
Decydując się na kartę kredytową należy być świadomym jej zalet i wad. W rękach niezdyscyplinowanego użytkownika karta kredytowa staje się niebezpiecznym narzędziem, które może szybko wpędzić w niepotrzebne długi. Bank wymaga bowiem co miesiąc spłaty tylko niewielkiej części zaciągniętego kredytu, co w efekcie skutkuje tym, że niewielką pożyczkę można spłacać latami. A to istotnie podnosi jej koszty. Z drugiej strony karta kredytowa dobrze sprawdza się w awaryjnych sytuacjach, kiedy pozwala szybko i bezkosztowo podreperować domowy budżet. Jej zalety docenią także osoby, które otrzymują wynagrodzenie w nieregularnych odstępach czasu.
Warto też pamiętać, że karty kredytowe pozwalają dokonywać płatności w internecie i można je podpinać do cyfrowych portfeli Google Pay i Apple Pay (jeśli bank udostępnia taką usługę). Dzięki temu możemy je wykorzystywać do zbliżeniowych płatności telefonem.
