Karta kredytowa w rękach zdyscyplinowanego użytkownika jest wygodnym instrumentem płatniczym. Jej zasadniczą zaletą jest okres bezodstekowy, który może sięgać blisko 2 miesięcy. Z naszego rankingu dowiesz się, do którego banku warto się udać po najlepszą kartę kredytową i jakie pułapki kryją się w opłatach za karty kredytowe.

Banki reklamują karty kredytowe jako narzędzie umożliwiające dostęp do darmowego kredytu. Jest to prawda, bo w każdej karcie kredytowej obowiązuje tzw. okres bezodsetkowy. W zależności od oferty banku jest to od 52 do nawet 59 dni. Jeśli jednak nie spłacimy kredytu w wymaganym przez bank okresie, bank zacznie naliczać standardowe odsetki. Obecnie niemal wszystkie karty na rynku objęte są stawką 10 proc. Warto też pamiętać, że na wspomniane 50-kilka dni bez odsetek możemy liczyć tylko na początku danego okresu rozliczeniowego. Pod koniec trwającego 30 dni okresu rozliczeniowego, pozostaje nam już tylko 22-29 dni z darmowym kredytem.

Do rankingu kart kredytowych wybraliśmy po jednej popularnej karcie z oferty każdego banku. Wpływ na atrakcyjność karty kredytowej ma kilka parametrów. Przede wszystkim jest to koszt obsługi, maksymalny okres bezodsetkowy oraz prowizje pobierane za wypłatę gotówki z bankomatów. Przy czym nie polecamy karty kredytowej jako narzędzia do pobierania gotówki. Nie dość, że bank nalicza wówczas wysoką prowizję, która obliczana jest procentowo od kwoty wypłaty (może sięgać nawet 8 proc.!), to jeszcze dla wypłat gotówki nie obowiązuje okres bezodsetkowy.

Jak powstał ranking kart kredytowych?

Ponieważ większość banków uzależnia opłatę za kartę od aktywności klienta, założyliśmy że przygotowujemy ranking dla osoby, która regularnie korzysta z plastiku – wykonuje co miesiąc minimum 10 transakcji, a łączna kwota wydatków to minimum 1000 zł. Drugim istotnym parametrem, który wzięliśmy pod uwagę jest maksymalna długość okresu bezodsetkowego.

Najlepszą kartę na rynku ma obecnie Citi Handlowy. Karta kredytowa Citi Simplicity jest wydawana za darmo i bank nie pobiera żadnych opłat za jej obsługę. Nawet wówczas, gdy klient z niej nie korzysta. Na dodatek karta ma stosunkowo długi okres bezodsetkowy, bo sięgający do 56 dni. Jej wady to przede wszystkim wysoka prowizja za wypłatę gotówki i prowizja za przewalutowanie transakcji sięgająca 5,80 proc.

Ranking najlepszych kart kredytowych - luty 2019

Bank i karta

Oprocentowanie

Okres bezodsetkowy

Opłata za kartę

Wypłata z bankomatu w kraju

Wypłata z bankomatu za granicą

Przewalutowanie transakcji

1.

Citi Simplicity

Citi Handlowy

10,00%

56 dni

0,00 zł

8% min. 10,00 zł

8% min. 10,00 zł

5,80%

2.

Millennium Impresja

Bank Millennium

10,00%

56 dni

0,00 zł

3,99% min. 9,99 zł

3,99% min. 9,99 zł

2,00%

3.

Karta kredytowa 123

Santander Bank Polska

10,00%

54 dni

0,00 zł

4%; min. 10,00 zł

4%; min. 10,00 zł

2,80%

4.

Przejrzysta karta

kredytowa Visa lub Mastercard

PKO Bank Polski

10,00%

55 dni

0,00 zł

4%, min. 10,00 zł

4%, min. 10,00 zł

3,5% dotyczy przewalutowania transakcji dokonanej kartą Visa w walucie innej niż PLN lub Mastercard w walucie innej  niż EUR i PLN

5.

Visa/Mastercard Silver

Credit Agricole

10,00%

54 dni

0,00 zł

5% min. 12,90 zł

5% min. 12,90 zł

3,00%

 

Visa Turbo Karta

Santander Consumer Bank

10,00%

54 dni

0,00 zł

6% min. 10,00 zł

6% min. 10,00 zł

1,26% dla EUR, 2,52% dla pozostałlych walut

6.

Karta kredytowa Standard Visa lub Mastercard

Getin Noble Bank

10,00%

52 dni

0,00 zł

3,5%min. 7,00 zł

3,5%min. 7,00 zł

brak

 

Karta kredytowa Visa

ING Bank Śląski

10,00%

52 dni

0,00 zł

3% min. 9,00 zł (w bankomatach

ING Banku Śląskiego 2%

 

3% min. 9,00 zł

3,00%

 

Visa Classic Standard

Eurobank

10,00%

52 dni

0,00 zł

4,5% m.in. 9,00 zł

4,5% min. 10,00 zł

3,00%

7.

Mastercard OK!

Alior Bank

10,00%

59 dni

10 zł opłaty rocznej

5% min. 10,00 zł

5% min. 10,00 zł

3,50%

8.

Visa Classic MasterCard Standard

mBank

10,00%

54 dni

30 zł za wydanie

5% min. 10,00 zł

5% min. 10,00 zł

5,9% dla kart Visa, 2,00% dla kart Mastercard

9.

Pekao MasterCard Credit Silver, Pekao VISA Credit Silver

Bank Pekao

10,00%

55 dni

35,00 zł - opłata roczna

3,50% min 4,00 zł - z własnych i Euronet, z pozostałych 4% min 4,50 zł

4% min 4,50 zł

brak informacji

10.

Karta kredytowa Mastercard Travel

TMUB

9,90%

58 dni

35,00 zł - opłata roczna

6%, min. 10,00 zł

6%, min. 10,00 zł

3,50%

11.

Karta kredytowa

Bank Pocztowy

10,00%

55 dni

48 zł - roczny koszt użytkowania (opłata miesięczna 4 zł).

3% min. 5 zł

3% min. 5 zł

0,00%

12.

Karta kredytowa MasterCard Standard

BGŻ BNP Paribas

10,00%

56 dni

72,00 zł opłata roczna

4,9% min. 10,00 zł

4,9% min. 10,00 zł

3,00% dla kart Visa, 2,00% dla kart MasterCard


Drugie miejsce przyznaliśmy karcie kredytowej Impresja wydawanej przez Bank Millennium. W ramach trwającej obecnie promocji, karta może być darmowa, jeśli klient wykona za jej pomocą tylko 1 transakcję miesięcznie. Standardowo bank wymaga 5 transakcji. Do zalet karty należą niskie prowizje za wypłatę gotówki i przelewalutowanie transakcji w obcej walucie. Dodatkowo karta pozwala korzystać z licznych rabatów u partnerów banku.

Trzecie miejsce zajęła Karta 123 Santander Banku Polska. Co prawda ma o jeden dzień krótszy okres bezodstkowy od kart PKO BP, ale rekompensuje to programem moneyback. Użytkownicy karty mogą liczyć na 1% zwrotu wydatków we wszystkich supermarketach spożywczych, 2% zwrotu wydatków na wszystkich stacjach paliw i 3% zwrotu wydatków we wszystkich restauracjach i fastfoodach.

Opłaty za karty

Bank

Karta

Opłaty

Alior Bank

Mastercard OK!

 

Opłata roczna:

10,00 zł

Opłata miesięczna:

0,00 zł - jeśli klient wyda kartą min. 600 zł

10,00 zł - w pozostałych przypadkach

Bank Millennium

Millennium Impresja

 

Opłata roczna:

brak

Opłata miesięczna:

0,00 zł - przy dokonaniu 1 transakcji miesięcznie (promocja).Standardowo wymagane 5 transakcji

7,90 zł - w pozostałych przypadkach

Bank Pekao

Pekao MasterCard Credit Silver, Pekao VISA Credit Silver

 

Opłata roczna:

0,00 zł - gdy klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę 18 000 zł

35,00 zł - gdy klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę 12 000 zł

70 zł - w pozostałych przypadkach

Opłata miesięczna:

brak

Bank Pocztowy

Karta kredytowa

 

Opłata roczna:

brak

Opłata miesięczna:

4,00 zł

BGŻ BNP Paribas

Karta kredytowa MasterCard Standard

 

Opłata roczna:

72,00 zł

Opłata miesięczna:

brak

Citi Handlowy

Citi Simplicity

 

0,00 zł

Credit Agricole

Visa/Mastercard Silver

 

Opłata roczna:

0,00 zł - jesli klient wydał w poprzednim roku kartą 5000 zł,

18,00 zł - jeśli klient wydał 2500 zł

35,00 zł - w pozostałych przypadkach

Opłata miesięczna:

7,90 zł - jeśli klient nie wykona transakcji na kwotę 700 zł

Eurobank

Visa Classic Standard

 

Opłata roczna:

brak

Opłata miesięczna:

0,00 zł - jeśli klient wyda kartą min. 300 zł

6,00 zł - w pozostałych przypadkach

Getin Noble Bank

Karta kredytowa Standard Visa lub Mastercard

 

Opłata roczna:

brak

Opłata miesięczna:

0,00 zł - jeśli klient wykona min. 5 transakcji

5,00 zł - w pozostałych przypadkach

ING Bank Śląski

Karta kredytowa Visa

 

Opłata roczna:

0,00 zł - jeśli średnia miesięczna wartość transakcji kartą za ostatni rok wynosi

ostatnie 12 miesięcy wynosi co najmniej 200 zł

35,00 zł - w pozostałych przypadkach

Opłata miesięczna:

brak

mBank

Visa Classic MasterCard Standard

 

Wydanie karty:

30,00 zł wydanie,

Opłata roczna:

0,00 zł - jesli klient w ciągu roku wykona 240 transakcji lub transakcje na kwotę 12 000 zł

70,00 zł - w pozostałych przyopadkach

Opłata miesięczna:

brak

PKO Bank Polski

Przejrzysta karta

kredytowa Visa lub Mastercard

 

Opłata roczna:

0,00 zł - gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 600 zł,

30,00 – gdy średnio w miesiącu dokonano transakcji na kwotę min. 500 zł

60 zł - w pozostałych przypadkach

Opłata miesięczna:

brak

 

Santander Bank Polska

Karta kredytowa 123

 

Wydanie karty:

120,00 zł. Opłata nie jest pobierana, gdy klient wykona w ciągu 3 miesięcy 10 transakcji.

Opłata miesięczna:

0,00 zł - po wykonaniu 10 transakcji miesięcznie, 10 zł w pozostałych przypadkach

Santander Consumer Bank

Visa Turbo Karta

 

Opłata roczna:

brak

Opłata miesięczna:

0,00 zł – gdy wartość transakcji wyniesie min. 1000,00 zł

4,90 zł – w pozostałych przypadkach

 

TMUB

Karta kredytowa Mastercard Travel

 

Opłata roczna:

0,00 zł - jeśli klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę min. 15 000 zł

35,00 zł - jeśli klient wykona w poprzednim roku transakcje na kwotę min. 7 500 zł

70,00 zł - w pozostałych przypadkach

Opłata miesięczna:

brak


W powyższej tabeli znajdują się szczegółowe opłaty za karty, które ocenialiśmy w rankingu. Przed wyrobieniem karty kredytowej warto dokładnie przeczytać tabelę opłat i prowizji danego banku. Jak się okazuje, banki lubią gmatwać cenniki, a w materiałach reklamowych ukrywają istotne informacje. Na przykład informują, że obsługa karty to 0 zł, ale nie podają już informacji, że pobierają opłatę za wydanie karty i opłatę roczną za odnowienie limitu.

Decydując się na kartę kredytową należy być świadomym jej zalet i wad. W rękach niezdyscyplinowanego użytkownika karta kredytowa staje się niebezpiecznym narzędziem, które może szybko wpędzić w niepotrzebne długi. Bank wymaga bowiem co miesiąc spłaty tylko niewielkiej części zaciągniętego kredytu, co w efekcie skutkuje tym, że niewielką pożyczkę można spłacać latami. A to istotnie podnosi jej koszty. Z drugiej strony karta kredytowa dobrze sprawdza się w awaryjnych sytuacjach, kiedy pozwala szybko i bezkosztowo podreperować domowy budżet. Jej zalety docenią także osoby, które otrzymują wynagrodzenie w nieregularnych odstępach czasu.

Warto też pamiętać, że karty kredytowe pozwalają dokonywać płatności w internecie i można je podpinać do cyfrowych portfeli Google Pay i Apple Pay (jeśli bank udostępnia taką usługę). Dzięki temu możemy je wykorzystywać do zbliżeniowych płatności telefonem.

4.9
/ 5
(liczba głosów: 
13
)
Twoja ocena

Monis80

22.03.2019 03:38

Przeczytaj !!!

Ciekawy

17.02.2019 08:45

TMUB - to jaka w końcu jest opłata? W pierwszej tabeli piszecie, że roczna 35 złotych, z drugiej wynika, że to zależy ;)

Kapitalni.org

18.02.2019 09:12

Założyliśmy że przygotowujemy ranking dla osoby, która wykonuje co miesiąc minimum 10 transakcji, a łączna kwota wydatków to minimum 1000 zł, czyli w skali roku 12 000 zł. Dla transakcji poniżej 15 000 zł opłata za kartę wynosi 35 zł.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.