Kiedy zdecydujesz się na założenie firmy, będziesz potrzebować rachunku biznesowego. Najlepsze konta firmowe prowadzone są za darmo. W niektórych bankach miesięczna obsługa kosztuje przedsiębiorcę nawet kilkadziesiąt złotych. Z rankingu kont firmowych dowiecie się, które rachunki są najlepsze.

Rejestrując swoją działalność będziesz musiał pomyśleć o rachunku firmowym. Do bieżących rozliczeń nie będziesz mógł bowiem wykorzystywać dotychczasowego konta osobistego. Po pierwsze dlatego, że w rachunkach prywatnych nie jest dostępny tzw. mechanizm podzielonej płatności, czyli split payment. Przedsiębiorcy nieposiadający konta firmowego nie mogą więc zlecać podzielonej płatności, ani jej otrzymywać od kontrahenta. Po drugie banki często stosują zapisy w regulaminach informujące, że rachunek detaliczny nie może być wykorzystywany do prowadzenia działalności. I wreszcie po trzecie – chodzi o względy praktyczne. Mieszanie finansów prywatnych z firmowymi wprowadza bałagan i utrudnia księgowym segregację wpływów i wydatków firmy.

Ranking najlepszych rachunków firmowych

Większość banków oferuje klientom firmowym kilka rodzajów rachunków. Inna oferta kierowana jest do małych firm, inna do większych przedsiębiorstw, a jeszcze inna do korporacji. W naszym rankingu najlepszych kont firmowych uwzględniliśmy rachunki dla małych firm i jednoosobowych działalności gospodarczych. Jak się okazuje tylko 4 banki proponują bezpłatne konta firmowe. To Nest Bank, EnveloBank, Alior Bank i Volkswagen Bank Polska. Tylko w Nest Banku klient dostaje bezwarunkowo bezpłatną kartę debetową i nieograniczoną liczbę przelewów internetowych. Z tego względu ten bank został zwycięzcą rankingu najlepszych kont firmowych.

Drugie miejsce postanowiliśmy przyznać ax aequo dwóm bankom. Envelo Bank i Alior Bank oferują zbliżone warunki pozwalające uniknąć miesięcznej opłaty za kartę. Ponadto gwarantują bezpłatne przelewy internetowe. Na trzecim miejscu znalazł się internetowy bank - Volkswagen Bank Polska. W jego przypadku pojawia się opłata za kartę w wysokości 50 zł rocznie. Dwa kolejne miejsca zajmują Idea Bank i mBank. Oba banki proponują darmowe konto przez pierwsze 24 miesiące od otwarcia. Później stawiają warunki, które przedsiębiorca musi spełnić, by uniknąć opłaty. Banki wymagają także wykonania określonej liczby transakcji kartą debetową wydaną do rachunku. Idea Bank oferuje bezpłatne przelewy, ale mBank wprowadza opłatę w wysokości 1,50 zł po 2 latach od założenia konta.

Najlepsze konta firmowe - zestawienie

Ranking kont firmowych

Bank

Opłata za rachunek

Opłata za kartę

Przelew internetowy zewn.

Wpłaty w placówce

1. 

Nest Bank

BIZnest Konto dla Firm

0,00 zł

0,00 zł

0,00 zł

0,15% min. 5 zł

2.

EnveloBank

Envelo Konto Firmowe

0,00 zł

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 300 zł

7,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł

0,00 zł

 

Alior Banki

Konto Biznes

0,00 zł

0,00 zł - po wykonaniu min. 4 transakcji

8,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł

0,50% min. 10 zł

3.

Volkswagen Bank Polska

Plus Konto Biznes

0,00 zł

50,00 zł - opłata roczna

0,00 zł - 250 pierwszych przelewów w miesiącu

0,30 zł - kolejny przelew

10,00 zł

4.

Idea Bank

Konto Firma To Ja

0,00 zł - przez pierwsze 24 miesiące. Później po spełnieniu jednego z warunków:- przelew do ZUS- umowa z Getin Leasing

15,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 400 zł lub dokonaniu wpłaty we wpłatomacie na 1000 zł

4,99 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł

1,00% min 10,00 zł

5.

mBank

mKonto biznes standard

0,00 zł - przez pierwsze 24 miesiące 0,00 zł - po wykonaniu przelewu do ZUS

9,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - przez pierwsze 24 miesiące

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na 500 zł

5,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - przez pierwsze 24 miesiące

1,50 - później za każdy przelew

0,5% min. 9 zł

6.

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firmy

0,00 zł - gdy zostanie spełniony jeden z warunków:- przelew do ZUS lub US- wpływ min. 2000 zł

9,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 300 zł

7,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - gdy zostanie spełniony jeden z warunków:- przelew do ZUS lub US- wpływ min. 2000 zł

0,90 zł - w pozostałych przypadkach

0,5% kwoty wypłaty i 10 zł

7.

Bank Millennium
Konto Mój Biznes

0,00 zł - gdy zostanie spełniony jeden z warunków:- przelew do ZUS - wpływ min. 1000 zł

15,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 300 zł

7,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - 20 pierwszych przelewów w miesiącu

1,00 zł - kolejny przelew

0,5% min. 10 zł

8.

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia

*promocja od 04.2019

0,00 zł 

0,00 zł 

0,00 zł - przelewy internetowe elixir, zlecenia stałe, polecenia zapłaty

0,00 zł - 10 szybkich przelewów BlueCash w miesiącu

0,00 zł

9.

Bank Pekao

Konto Przekorzystne Biznes

0,00 zł - gdy zostanie spełniony jeden z warunków:- wpływ min. 2 000 zł - przelew do ZUS/US,

- 1 wpływ z terminala wydanego przez bank,

- 1 transakcja wymiany walut w banku,

- opłacenie 1 raty leasingu w Pekao Leasing.

9,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na 300 zł7,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - jeśli przelew jest wykonany w aplikacji mobilnej PeoPay0,00 zł - 15 pierwszych przelewów w miesiącu1,50 zł - kolejne przelewy

0,3% min. 5 zł

10.

PKO Bank Polski

PKO Konto Firmowe

0,00 zł - po dokonaniu płatności kartą na 500 zł i przelewu do ZUS

25,00 zł - w pozostałych przypadkach

30,00 zł - opłata roczna

0,00 zł - 30 pierwszych przelewów w miesiącu

1,00 zł - kolejny przelew

10,00 zł - dla wpłat poniżej 2000 zł

0,5% - dla wpłat powyżej 2000 zł

11.

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0,00 zł - gdy średnie saldo na rachunku wynosi 3000 zł

0,00 zł - na 12 miesięcy dla firm, które prowadzą działalność nie dłużej niż 6 miesięcy 

15,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 500 zł

7,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł

0,00 zł

12.

Bank Pocztowy

Pocztowe Konto Firmowe

0,00 zł - przy wpływach w wysokości min. 2000 zł i aktywnej karcie debetowej

9,00 zł - w pozostałych przypadkach

5,00 zł

0,00 zł

7 zł

13.

Toyota Bank

Rachunek dla Firm

0,00 zł - przy utrzymaniu salda min. 25 000 zł

15,00 zł - w pozostałych przypadkach

40,00 zł - opłata roczna

0,00 zł - 1000 pierwszych przelewów w miesiącu

1,00 zł - kolejny przelew

1% min. 10 zł

14.

Getin Bank

Pakiet Moja Firma 3

0,00 zł - przez 6 pierwszych miesięcy19,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 300 zł5,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - 3 pierwsze przelewy w miesiącu1,00 zł - kolejny przelew

0,50% min. 6 zł - gdy wpłacany bilon nie przekracza 50 sztuk,

1% min 10 zł - w pozostałych przypadkach

15.

Credit Agricole

Solista Biznes

0,00 zł - przez pierwsze 3 miesiące, a później przy utrzymaniu średniego salda na koncie w kwocie 3000 zł

10,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - przez pierwsze 3 miesiące, a później po wykonaniu transakcji na kwotę 300 zł

5,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - 5 pierwszych przelewów w miesiącu

2,00 zł - kolejny przelew

0,35% min. 4 zł

16.

BOŚ Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0,00 zł

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 400 zł

5,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - 5 pierwszych przelewów w miesiącu

1,50 zł - kolejny przelew

0,00 zł - pierwsza wpłata w miesiącu

0,30% min. 6 zł - kolejna wpłata

17.

Plus BankPakiet Mikro Biznes

0,00 zł - przez pierwsze 3 miesiące. Później przy spełnieniu łącznie warunków:

- wpływy min. 2500 zł

- przelew do US

- transakcje kartą na 500 zł

20,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - po wykonaniu transakcji na kwotę 500 zł

3,00 zł - w pozostałych przypadkach

0,00 zł - 6 pierwszych przelewów w miesiącu

8,00 zł - kolejny przelew

0,5% min. 9,00 zł


W bankach znajdujących się na kolejnych pozycjach opłaty są możliwe do uniknięcia, ale trzeba wykazać się aktywnością. Z reguły klient musi wykonać co najmniej 1 przelew do ZUS oraz wydać kartą płatniczą określoną kwotę. W tym miejscu warto też zwrócić uwagę na przelewy internetowe. W rachunkach firmowych opłata za takie zlecenie do innego banku jest regułą. Każdy z banków oferuje pakiet bezpłatnych przelewów, a po jego wyczerpaniu pobiera od przedsiębiorcy opłatę, która wynosi od 0,30 zł do nawet 8 zł. Warto oszacować, jaką liczbę przelewów będzie wykonywać firma – jeśli jest to kilkadziesiąt lub kilkaset, koszty prowadzenia rachunku wzrosną kilkukrotnie.

Klienci indywidualni nie muszą płacić za dokonywanie wpłat w gotówce w kasie banku. Przedsiębiorca za taką wpłatę musi zapłacić prowizję. Z reguły ustalana jest ona procentowo, od kwoty wpłaty. Na przykład może wynosić 0,5 proc. kwoty wpłaty, nie mniej niż 10 zł. Oznacza to, że jeśli przedsiębiorca będzie chciał wpłacić dzienny utarg w wysokości 10000 zł, zapłaci 50 zł prowizji za taką operację. Część banków udostępnia jednak bezpłatne wpłatomaty, które można wykorzystać do wpłacania mniejszych kwot.

Niektóre banki kuszą klientów bezpłatnym prowadzeniem rachunku firmowego przez okres kilku czy kilkudziesięciu miesięcy. Warto jednak sprawdzić, jak kształtują się opłaty po zakończeniu promocji. Firmę zakłada się na lata, a później zmiana banku i rachunku jest kłopotliwa. Należy powiadomić nie tylko Zakład Ubezpieczeń Społecznych i urząd skarbowy, ale także wszystkich kontrahentów. Do tego spłacić linie kredytowe w rachunku firmowym. Dlatego zakładając konto firmowe, należy brać pod uwagę warunki, jakie proponuje bank w dłuższym terminie.

4.8
/ 5
(liczba głosów: 
4
)
Twoja ocena

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.