Kiedy kredyt może ulec przedawnieniu?

Czy dług w ogóle może ulec przedawnieniu i jak to wygląda w rzeczywistości?

Pytanie od: wongalubek


Nasz ekspert odpowiada

Wszystkie zobowiązania majątkowe przedawniają się, jeśli nie ma specjalnego przepisu, który by to wyłączał. Przedawnienie nie powoduje, że roszczenie wygasa, znika, czy też uważane jest za zaspokojone. Przedawnienie powoduje, że dłużnik (tj. zobowiązany do zapłaty) może odmówić zapłaty, a wierzyciel (tj. uprawniony do żądania zapłaty) nie może już domagać się wydania przez sąd wyroku, nakazu bądź innego orzeczenia, które z pomocą komornika mógłby przymusowo zrealizować.

Przedawnienie kredytu

Przedawnienie zostało wprowadzone po to, żeby pomiędzy zobowiązanymi i uprawnionymi uchylić stan niepewności, czy roszczenie nie dochodzone przez wierzyciela jeszcze w ogóle istnieje i do kiedy dłużnik może się spodziewać, że wierzyciel zwróci się do niego o zapłatę. Przedawnienie między ludźmi, tj. w sprawach nie związanych z działalnością gospodarczą trwa 10 lat (art 118 k.c.). W sprawach gospodarczych okres ten skrócony jest do lat 3. Taki sam krótki okres jest ustanowiony dla tzw. roszczeń o świadczenia okresowe, tj. takie płatności które się powtarzają i zależą od czasu trwania jakieś umowy (np. czynsz najmu). Są też inne okresy przedawnienia np. 2 lata dla umów sprzedaży.

Kiedy kredyt ulega przedawnieniu?

Dla roszczeń wynikających z umów kredytu okres przedawnienia wynosi 3 lata i jest liczony osobno od daty wymagalności dla każdej raty kredytu. Jeśli umowa kredytu zostanie wypowiedziana i kredyt zostanie "postawiony w stan natychmiastowej wymagalności", to okres przedawnienia dla całej kwoty, którą należy zapłacić na skutek wypowiedzenia (nie chodzi o wcześniejsze niespłacone raty) liczony jest od dnia określonego w wypowiedzeniu lub wezwaniu do zapłaty jako termin zapłaty. Taki termin może wynikać też z umowy. 

Jeśli przed upływem 3 lat od dnia wymagalności poszczególnych rat, albo części kredytu "postawionej w stan wymagalności" po wypowiedzeniu, nie powstanie jedna z 3 okoliczności tj.:

  • bank nie skieruje sprawy do sądu (pozew w e-sądzie, pozew w zwykłym sądzie, wniosek o próbę ugodową, wniosek do sądu polubownego)
  • nie zostanie rozpoczęta mediacja w sprawie zapłaty
  • kredytobiorca nie uzna roszczenia (np. podpisze ugodę, zwróci się o rozłożenie na raty albo wyznaczenie odległego terminu zapłaty, przyzna istnienie i/lub wysokość roszczenia)

to roszczenie się przedawni. Skutek następuje z mocy prawa z chwilą upływu terminu przedawnienia - nie trzeba podejmować dalszych czynności. 

Pozew przeciwko dłużnikowi pomimo przedawnienia długu kredytowego

Warto pamiętać, że przedawnienie nie jest przeszkodą dla wniesienia przez bank pozwu przeciwko dłużnikowi. W takim wypadku, jeśli dłużnik nie zareaguje na czas tj. nie złoży do sądu pisma, w któym powoła się na zarzut przedawnienia, to mimo upływu terminu przedawnienia, sąd i tak może zasądzić dochodzoną należność (w terminologii prawniczej mówi się, że "sąd bierze pod uwagę przedawnienie na zarzut, a nie z urzędu").

0
/ 5
(liczba głosów: 
0
)
Twoja ocena

Bardzo prawdopodobne, że odpowiedź na nurtujące cię pytanie znajduje się już w naszej bazie. Sprawdź to! W tym celu w okienku poniżej opisz hasłowo swój problem – postaraj się ograniczyć do trzech–czterech słów. Jeżeli wynik będzie negatywny, zadaj pytanie, korzystając z formularza.

Zadaj pytanie

Nasi eksperci dołożą wszelkich starań, aby szybko odpowiedzieć na Twoje pytanie. Mimo to w niektórych przypadkach czas oczekiwania na odpowiedź może wynosić od kilku do kilkunastu dni. Redakcja zastrzega sobie prawo niepublikowania pytań zadawanych wielokrotnie lub tych, na które odpowiedzi pojawiły się już w serwisie.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.