Co oznacza restrukturyzacja kredytu?
Na czym polega restrukturyzacja kredytu i czy jest opłacalną operacją?
Pytanie od: SKJohn
Jeśli przewidujemy, że pojawią się trudności z regulowaniem rat lub nagle nieprzewidziane okoliczności sprawią, spłata raty w terminie nie będzie możliwa, warto poinformować o tym bank. Nie warto chować głowy w piasek i zakładać, że problem sam się rozwiąże.
Restrukturyzacja zadłużenia
Takie sytuacje się zdarzają i na ich okoliczność banki są przygotowane. Proaktywna postawa sprawi, że ciągle będziemy wiarygodni w oczach banku, a dodatkowo uchronimy się od następstw podjęcia ewentualnych działań windykacyjnych ze strony banku.
Jakie rozwiązania restrukturyzacyjne może zaproponować bank?
To, jakie rozwiązanie restrukturyzacyjne uda się wypracować razem z bankiem, jest w głównej mierze uzależnione od skali problemu z jakim spotkał się kredytobiorca. Jeśli problemem jest chwilowy brak środków bądź konieczność wydatkowania budżetu na inne nieprzewidziane cele i wiemy, że sytuacja wróci do normy za kilka tygodni czy miesięcy, rozwiązaniem mogą być „wakacje kredytowe". Dzięki takiemu rozwiązaniu możemy zaprzestać spłat rat kredytowych na okres na jaki umówiliśmy się z bankiem.
Przedłużenie okresu kredytowania
Jeśli problem finansowy wydaje się przewlekły, możliwe jest przedłużenie okresu kredytowania, co spowoduje zmniejszenie wysokości miesięcznej raty. Ułatwi to regulowanie comiesięcznych należności, jednak spowoduje, że ostatecznie całościowy koszt kredytu niestety wzrośnie.
Kredyt konsolidacyjny
Dla osób, których miesięczny budżet domowy obciążają raty kilku kredytów, rozwiązaniem może być kredyt konsolidacyjny. Celem takiego działania jest połączenie wszystkich zobowiązań w jeden kredyt, w przypadku którego miesięczna rata jest niższa niż suma rat pojedynczych kredytów.
Zmiana harmonogramu płatności
Zdarza się, że problemem przez który spłata miesięcznej raty nigdy nie jest na czas, jest po prostu brak zgrania daty płatności raty z datą wpływu wynagrodzenia od pracodawcy. Warto wtedy zwrócić się do banku o zmianę harmonogramu płatności.
Wniosek o restrukturyzację kredytu
Aby restrukturyzacja kredytu była możliwa, musisz najpierw złożyć stosowny wniosek. Co musi się w nim znaleźć? Będzie to przede wszystkim zaświadczenie o zatrudnieniu wraz z dokumentem poświadczającym wysokość zarobków. Najważniejsze w tym przypadku okażą się postulaty zgodnie, z którymi ma zostać przyznany kredyt. Wnioskować możesz m.in. o zawieszenie spłaty zobowiązania czy też obniżenie wysokości rat. Oczywiście żądania te należy uargumentować (np. spadkiem dochodu lub chorobą). Wniosek o restrukturyzację kredytu mogą złożyć osoby, które dotąd spłacały swoje zobowiązanie w terminie, jak również te w przypadku, których wystąpiły problemy w spłacie. Nie należy jednak zwlekać z tym zbyt długo.
Restrukturyzacja kredytu hipotecznego
Restrukturyzacja kredytu obejmuje również, a może nawet przede wszystkim kredyt hipoteczny. Jest to bowiem zobowiązanie długoterminowe, którego spłata sięga nawet 25 lat. W tak długim czasie bardzo możliwe, że sytuacja finansowa kredytobiorcy ulegnie zmianie, niekoniecznie zawsze na lepsze. Warto zatem mieć na uwadzę, że restrukturyzacja kredytu hipotecznego jest jak najbardziej możliwa.
