Porady eksperta

Błędny wpis w BIK - co zrobić jeśli dane w raporcie BIK nie pokrywają się ze stanem faktycznym?

Podmioty, które przekazują dane do zbioru BIK obowiązane są do przekazywania do BIK informacji o spłacie zobowiązań, ich wygaśnięciu, stwierdzeniu nieistnienia zobowiązania, korekcie jego wysokości oraz o nowo powstałych zobowiązanych i ich aktualizacji, w terminie 7 dni od powstania okoliczności uzasadniających przekazanie informacji.

Czy warto udzielić zgody ogólnej na przetwarzanie danych w BIK?

Jeśli myślimy o budowaniu dobrej historii kredytowej, a jednocześnie scoringu, to udzielenie zgody na przewarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania jest podstawą. Udzielenie zgody ogólnej powoduje, że wszystkie nasze spłacone i zamknięte zobowiązania będą przetwarzane przez okres na jaki udzieliliśmy zgody. Oczywiście udzielenie zgody dotyczy zobowiązań, w spłacie których nie pojawiło się opóźnienie dłuższe niż 30 dni - czyli danych pozytywnych.

Obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej przez instytucje finansowe

Zgodnie z art. 70. 1. Ustawy Prawo bankowe, Bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Art. 9. 1. Ustawy o kredycie konsumenckim mówi, że kredytodawca przed zawarciem umowy o kredyt konsumencki jest zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta.

Od kiedy bank może przetwarzać dane osobowe dłużnika bez jego zgody?

Dane na temat zobowiązania mogą być przetwarzane przez okres 5 lat po całkowitym zamknięciu zobowiązania. Okres ten liczony jest od daty zakończenia zobowiązania w tym przypadku jest to data odzyskania (19.12.2015). Jednocześnie należy pamiętać, że dane mogą być przetwarzane bez zgody Klienta przez okres nie dłuższy niż 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:

Kiedy bank może sprawdzić historię kredytową klienta?

Bank może sprawdzić historię kredytową danej osoby w kilku sytuacjach. Raport Kredytowy na temat klienta, bank może pobrać tylko w sytuacji, w której Klient złoży oficjalnie wniosek o produkt kredytowy. W innym wypadku bank może pobrać Raport Monitorujący aby zweryfikować sytuację Klienta, któremu np. wcześniej udzielił kredytu. Może również wysłać do BIK wniosek o Raport Zarządzanie Klientem, który pobierany jest w celu przygotowania dedykowanej oferty dla Klienta.

Co oznacza restrukturyzacja kredytu?

Jeśli przewidujemy, że pojawią się trudności z regulowaniem rat lub nagle nieprzewidziane okoliczności sprawią, spłata raty w terminie nie będzie możliwa, warto poinformować o tym bank. Nie warto chować głowy w piasek i zakładać, że problem sam się rozwiąże.

Weryfikacja wiarygodności kredytobiorcy - czy telefoniczna weryfikacja danych potencjalnego kredytobiorcy jest dopuszczalna?

Poprzez telefoniczne potwierdzanie informacji na temat zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy pracodawca naraża się na niebezpieczeństwo naruszenia przepisów ustawy o ochronie danych osobowych. Pracodawca w tym przypadku, nie może z całą pewnością stwierdzić, iż osoba telefonująca do niego w celu zweryfikowania danych rzeczywiście jest przedstawicielem banku, a więc osobą upoważnioną do pozyskania informacji na temat pracownika.

Gdzie sprawdzić BIK?

Każdy może sam sprawdzić swoją historię kredytową w BIK dowolnie często. Wystarczy założyć konto w serwisie bik.pl i zdecydować się na: raporty w pakiecie wraz z Alertami, raport pojedynczy, raport na próbę.

Usunięcie danych z BIK

Aby dobrze zrozumieć w jakich przypadkach możliwe jest skorygowanie bądź usunięcie danych w BIK należy wyjaśnić jakie są podstawy przetwarzania danych przez BIK.

Czy można skonsolidować kredyt pomimo negatywnego wpisu do BIK czy KRD?

Banki w trakcie procedury kredytowej standardowo weryfikują historię kredytową w BIK jak również terminowość płatności innych zobowiązań w biurach informacji gospodarczej. Nieuregulowane zobowiązania nie wpłyną pozytywnie na decyzję banku. Warto pamiętać, że spłacenie długu, który jest zarejestrowany w biurze informacji gospodarczej spowoduje wykreślenie tej informacji i wtedy nie będzie ona miała wpływu na decyzję banku.

Jak usunąć dane z Biura Informacji Kredytowej?

W zależności od tego czy kredyt regulowany był terminowo czy też z opóźnieniami, informacje gromadzone w BIK są pozytywne lub negatywne.

Przedawnione roszczenia a wpis do BIK

Dane do BIK przekazywane tuż po powstaniu zobowiązania oraz przez cały okres spłaty kredytu, bez względu na to czy płatności realizowane są terminowo czy z opóźnieniami. Przetwarzanie danych po spłacie kredytu uzależniane jest od tego czy nastąpiły opóźnienia w spłacie czy też nie. Jeśli nie pojawiły się opóźnienia powyżej 60 dni, na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania kredytobiorca musi wyrazić zgodę. Warto to zrobić, ponieważ dzięki temu budujemy swoją dobrą historię kredytową.

Ile trwa zmiana danych w BIK?

Jeśli zmiana danych została dokonana po stronie banku, powinien on przekazać skorygowane dane do BIK w ciągu 7 dni. BIK na również 7 dni na dokonanie aktualizacji po swojej stronie.

Przywrócenie zgody na przetwarzanie danych osobowych po spłaconym kredycie

Zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania można udzielić w każdym momencie. Jeżeli chodzi o konkretne zobowiązanie, można to zrobić tylko w banku w którym wzięliśmy kredyt.

Jak sprawdzić czy mój dowód jest zastrzeżony?

Zastrzeżenie dowodu oznacza przekazanie informacji do Systemu Dokumenty Zastrzeżone prowadzonego przez Związek Banków Polskich, co skutkuje wyłączeniem dokumentu z obiegu. Pytanie, co było powodem jego zastrzeżenia i czy jakakolwiek osoba niepowołana mogła pozyskać dane z Pana dowodu osobistego.

Ocena punktowa w BIK - czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową?

Ponad 40 firm pożyczkowych współpracuje z BIK weryfikując wiarygodność kredytową swoich klientów i przekazując dane dotyczące terminowości spłat zaciągniętych przez nich pożyczek. Oznacza to, że sumienna, terminowa spłata rat pożyczek ma wpływ na budowanie dobrej historii kredytowej w BIK.

Zapytanie monitorujące do BIK

Zapytania monitorujące nie mają wpływu na scoring BIK. Takie zapytania są wykorzystywane wtedy kiedy bank chce skontrolować sytuację swojego klienta w trakcie już spłacanego kredytu.

Co oznacza wskaźnik pokrycia ODDS i inne wskaźniki w raporcie BIK?

BIK udostępnia oceny punktowe obliczone z różnych modeli scoringowych, które instytucje finansowe mogą wykorzystywać do oceny ryzyka kredytowego. Modele prognozują prawdopodobieństwo wystąpienia istotnych opóźnień w spłacie kredytów.

Weksel in blanco jako forma poręczenia

Weksel to papier wartościowy, ktory może stanowić zabezpieczenie spłaty np. kredytu, ponieważ jest zobowiązaniem do bezwarunkowej spłaty określonej sumy. Do zabezpieczenia kredytów stosowane są tzw. weksle niezupełne czyli in blanco.

Czy można anulować zastrzeżenie dowodu osobistego dokonanego za pośrednictwem BIK?

Jeśli zastrzeżenie dokumentu zostało dokonane za pośrednictwem Portalu BIK, w przypadku chęci anulowania zastrzeżenia, należy zalogować się do swojego konta i o wysłać za pomocą formularza kontaktu dyspozycję anulowania zastrzeżenia.