Porady eksperta

Proces identyfikacji w BIK - co robić, gdy podczas rejestracji podało się nieprawidłowy numer telefonu?

W takiej sytuacji proszę zadzwonić na infolinię BIK (tel. 22 310 44 44).

W jakich przypadkach, zgodnie z prawem można wyczyścić dane w BIK?

Aby dobrze zrozumieć w jakich przypadkach możliwe jest skorygowanie danych w BIK należy wyjaśnić jakie są podstawy przetwarzania danych przez BIK.

Konsekwencje wpisu do rejestru Biura Informacji Gospodarczej

Aby odnieść się do konsekwencji, jakie niesie wpis do rejestru biura informacji gospodarczej (w skrócie: BIG), należy zaznaczyć, że w BIG mogą pojawić się dwa rodzaje wpisów:

Wcześniejsza spłata kredytu a pozytywna historia kredytowa

Wcześniejsza spłata kredytu nie wpływa negatywnie na historię kredytową. Należy jedynie pamiętać, aby wyrazić zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania.

Do jakich informacji o kliencie w BIK ma dostęp bank lub firma pożyczkowa?

Banki korzystając z danych BIK dostosowują sposób ich prezentacji do wewnętrznych systemów banku.

Współpraca Biura Informacji Kredytowej z Biurem Informacji Gospodarczej

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi i udostępnia informacje o wiarygodności kredytowej osób i firm dotyczące terminowości spłat kredytów i pożyczek. Jest jedynym tego typu zbiorem danych w Polsce. BIG to biuro informacji gospodarczej i nie jest to nazwa własna tak, jak w przypadku BIK. Biur informacji gospodarczej jest w Polsce kilka. Gromadzą i udostępniają informacje gospodarcze dotyczące wiarygodności płatniczej osób i firm, pochodzące z różnych sektorów i branż.

Rodzaje raportów BIK

Podstawowe Raporty jakie można pobrać za pośrednictwem serwisu www.bik.pl to:

Niezapłacone mandaty a informacje w BIK i BIG

Mandat kojarzy nam się najczęściej z karą za złamanie przepisów ruchu drogowego. Jak wynika z Kodeksu postępowania w sprawach o wykroczenia, postępowanie mandatowe może prowadzić Policja, lub inne organy, ale tylko wtedy gdy stanowi o tym inny szczególny przepis. Informacje o niezapłaconych mandatach nie są przekazywane do biur informacji gospodarczej (BIG InfoMonitor czy ERIF) ani do BIK-u.

Scoring kredytowy - czym jest i jak się go wylicza?

Wyjaśnienie zasad działania modelu scoringowego nie jest łatwe ponieważ oparty jest on na skomplikowanych regułach matematycznych. Trzeba też wiedzieć, że banki mogą stosować różne rodzaje scoringu, na rożnych etapach współpracy z danym klientem. W zależności od potrzeb może dotyczyć danej osoby bądź kredytu, o który wnioskuje.

Czy zapytania do BIK obniżają zdolność kredytową?

Częste zapytania do BIK mogą mieć niewielki wpływ na obniżenie oceny punktowej. Musimy jednak pamiętać, że każdy bank ma własną politykę kredytową i ustala własny poziom ryzyka jaki jest w stanie zaakceptować. Oznacza to, że taka sama ocena punktowa może być inaczej traktowana w różnych bankach.

Czy komornik może odblokować konto dłużnika przed spłatą długu?

Komornik dokonując zajęcia rachunku bankowego działa w imieniu wierzyciela. W przypadku sprawy nie budzącej wątpliwości, w celu odstąpienia od zajęcia należy skontaktować się z wierzycielem. Wierzyciel może wyrazić zgodę na odstąpienie od zajęcia np. po zawarciu ugody lub po spłacie określonej części zadłużenia.

Po jakim czasie od spłacenia długu u komornika można starać się o kredyt?

Nie da się udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie przede wszystkim dlatego, że banki mają różne polityki kredytowe, w ramach których mogą różnie podchodzić do zobowiązań, w których odzyskanie zaangażowany był komornik. Ponadto wiele zależy o tego jakiego rodzaju było to zobowiązanie.

Zapytania w BIK - czy można usunąć zapytanie kredytowe z Biura Informacji Kredytowej?

Zapytania zarejestrowane w BIK są konsekwencją złożonych przez banki wniosków o udostępnienie danych o kredytobiorcy. Dzieje się tak w związku z faktem, iż banki mają obowiązek zweryfikowania zdolności kredytowej przed zawarciem umowy o kredyt. Wynika to z treści art. 70 ust. 1 ustawy prawo bankowe.

Wskaźnik wiarygodności kredytowej, czym jest i jak się go oblicza?

Wskaźnik wiarygodności kredytowej określa, ile razy zysk przed opodatkowaniem i zapłaceniem odsetek, łącznie z odpisami amortyzacyjnymi, czyli EBITDA, pokrywa roczne spłaty rat kredytu wraz z odsetkami.

Rejestracja w BIK - ile trwa założenie konta w Biurze Informacji Kredytowej i czy jest to bezpieczne

Jeśli chodzi czas niezbędny do rejestracji konta w serwisie BIK jest on uzależniony od metody potwierdzenia tożsamości jaką wybierze klient. Może to być scan dokumentu tożsamości bądź metoda z wykorzystaniem listu poleconego.

Zmiana nazwiska i nr dowodu w BIK

Aby zmienić dane należy zalogować się na swoje konto w serwisie bik.pl i korzystając z formularza kontaktu przesłać prośbę o zmianę danych załączając scan nowego dowodu osobistego.

Wpływ zapytań kredytowych (wniosków kredytowych) na wiarygodność kredytową

Budowanie historii kredytowej jest procesem ciągłym. Sytuacja, w której w krótkim czasie pojawiło się na naszym koncie kilka zapytań kredytowych nie przekreśla szans na kredyt w przyszłości.

Anulowanie zastrzeżenia dowodu osobistego

Zastrzeżenie dowodu oznacza przekazanie informacji do Systemu Dokumenty Zastrzeżone prowadzonego przez Związek Banków Polskich, co skutkuje wyłączeniem dokumentu z obiegu.