Porady eksperta

Co to jest scoring kredytowy?

Przed udzieleniem kredytu banki i inne instytucje finansowe muszą ocenić ryzyko, z jakim może wiązać się pożyczenie pieniędzy osobie, która wnioskuje o kredyt. Pomaga im w tym ocena punktowa (ang. score).

Zapytanie monitorujące BIK - co zawiera?

Raport Monitorujący daje możliwość pozyskiwania informacji o osobach, które posiadają w banku, co najmniej jedno czynne zobowiązanie lub są związane czynnym zobowiązaniem w relacji poręczyciel, dostawca zabezpieczenia lub pełnomocnik, a informacje o tym fakcie są przekazywane do BIK.

Numer konta BIK

W panelu płatności należy wybrać opcję "ma konto w innym banku", wtedy automatycznie wygenerowane zostaną dane do przelewu z numerem właściwego konta bankowego.

Czy wycofanie zgody na zapytania kredytowe w BIK jest możliwe?

W przypadku zapytań, dane są przetwarzane przez BIK w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka na podstawie przepisów prawa t.j. art. 105 ust. 4 w zw. z art. 70 ust. 1 oraz art. 105 a ust. 1 ustawy Prawo bankowe. Zapytania kredytowe składane są przez banki w związku ze złożonym przez Klienta wnioskiem o kredyt. Liczba i częstotliwość składanych wniosków przez Klienta jest istotną informacją w procesie oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Wieloletnie badania i analizy wykazują istotność tych danych w tym obszarze. Dodatkowo należy wskazać, że modele ryzyka wykorzystywane w instytucjach finansowych przewidują wprost wykorzystywanie takich informacji. Dane na temat zapytań kredytowych udostępniane są bankom i innym instytucjom finansowym współpracującym z BIK w raportach kredytowych przez okres 12 miesięcy od dnia złożenia zapytania. Reasumując, dane pochodzące z zapytań kredytowych są danymi niezbędnymi do oceny zdolności kredytowej oraz analizy ryzyka kredytowego i ich przetwarzanie jest konieczne dla wypełniania przez banki wynikającego z przepisu prawa obowiązku badania zdolności kredytowej.

Problemy z rejestracją w BIK

W przypadku pojawienia się jakichkolwiek trudności dotyczących procesu rejestracji konta bądź korzystania z już utworzonego konta, proszę o kontakt z Centrum Obsługi Klienta. Konsultanci mogą sprawdzić na jakim etapie jest proces rejestracji, czy wszystko przebiega pomyślnie, czy na którymś etapie pojawił się problem – np. w zgodności danych, z przelewem weryfikacyjnym czy inny.

Kiedy mogę starać się o kredyt po egzekucji komorniczej i spłacie zaległości?

Trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie przede wszystkim dlatego, że banki mają różne polityki kredytowe, w ramach których mogą różnie podchodzić do zobowiązań, w których odzyskanie zaangażowany był komornik. Ponadto wiele zależy o tego jakiego rodzaju było to zobowiązanie.

Kiedy bank może sprawdzić historię kredytową klienta?

Bank może sprawdzić historię kredytową danej osoby w kilku sytuacjach. Raport Kredytowy na temat klienta, bank może pobrać tylko w sytuacji, w której Klient złoży oficjalnie wniosek o produkt kredytowy. W innym wypadku bank może pobrać Raport Monitorujący aby zweryfikować sytuację Klienta, któremu np. wcześniej udzielił kredytu. Może również wysłać do BIK wniosek o Raport Zarządzanie Klientem, który pobierany jest w celu przygotowania dedykowanej oferty dla Klienta.

Od kiedy bank może przetwarzać dane osobowe dłużnika bez jego zgody?

Dane na temat zobowiązania mogą być przetwarzane przez okres 5 lat po całkowitym zamknięciu zobowiązania. Okres ten liczony jest od daty zakończenia zobowiązania w tym przypadku jest to data odzyskania (19.12.2015). Jednocześnie należy pamiętać, że dane mogą być przetwarzane bez zgody Klienta przez okres nie dłuższy niż 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:

Jak pobrać raport BIK?

Aby pobrać Raport BIK, należy założyć konto w portalu BIK. Można to zrobić w kilka minut, bez wychodzenia z domu. W związku z tym należy:

Czy bank ma prawo dokonać zapytania kredytowego w BIK bez pisemnej zgody klienta?

Raport Kredytowy na temat klienta, bank może pobrać tylko w sytuacji, w której Klient złoży oficjalnie wniosek o produkt kredytowy. W innym wypadku bank może pobrać Raport Monitorujący aby zweryfikować sytuację Klienta, któremu np. wcześniej udzielił kredytu. Może również wysłać do BIK wniosek o Raport Zarządzanie Klientem, który pobierany jest w celu przygotowania dedykowanej oferty dla Klienta.

Jak długo nieprawidłowości w obsłudze zobowiązań kredytowych zaraportowane do BIK uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu?

Problemy z terminowym regulowaniem wcześniej zaciągniętych kredytów są dla banku sygnałem, iż spłata kolejnego zobowiązania również może skutkować opóźnieniami.

Interpretacja raportu BIK - kto może pomóc?

W interpretacji Raportu BIK może pomóc konsultant z Centrum Obsługi Klienta BIK.

Czy można anulować zastrzeżenie dowodu osobistego dokonanego za pośrednictwem BIK?

Jeśli zastrzeżenie dokumentu zostało dokonane za pośrednictwem Portalu BIK, w przypadku chęci anulowania zastrzeżenia, należy zalogować się do swojego konta i o wysłać za pomocą formularza kontaktu dyspozycję anulowania zastrzeżenia.

Wpis do biura informacji gospodarczej Infomonitor S.A. a kredyt konsolidacyjny

Każdy bank może mieć inne zasady dotyczące udzielania kredytów, w tym kredytów konsolidacyjnych. Na pewno, jak w przypadku każdego innego kredytu, będzie badał zdolność i wiarygodność kredytobiorcy i na tej podstawie wyda swoją decyzję.

Czy banki oraz instytucje podatkowe mają dostęp do danych kontaktowych podanych w BIK?

Banki otrzymują informacje dotyczące zobowiązania oraz historii jego spłat.

Czy komornik może zastrzec czyjś dowód?

Zastrzeżenia dowodu może dokonać jedynie osoba będąca właścicielem dokumentu.

Zgoda na przetwarzanie i udostępnianie danych w BIK (Zgoda Ogólna) - gdzie sprawdzić czy została udzielona?

W przypadku udzielenia Zgody Ogólnej, daną informację znajdzie Pani w Raporcie BIK, w zakładce ‘’Zgoda na przetwarzanie i udostępnianie danych w BIK po wygaśnięciu zobowiązań’’ Brak jakiegokolwiek wpisu w danej sekcji oznacza, że taka zgoda nie była przez Panią udzielona.

Historia BIK - kiedy informacje o opóźnieniu w spłacie są przenoszone do danych statystycznych?

Jeśli w trakcie spłacania kredytu pojawiło się opóźnienie w spłacie ponad 60 dni i bank poinformował kredytobiorcę o zamiarze przetwarzania danych na temat tego zobowiązania po zamknięciu kredytu, wówczas dane na jego temat będą przetwarzane w BIK przez 5 lat.

Wycofanie zgody indywidualnej na przetwarzanie danych a aktualizacja danych w BIK

Wycofanie zgody indywidualnej na przetwarzanie danych o zamkniętym zobowiązaniu jest możliwe tylko w przypadku kredytu, który był spłacany terminowo. Wtedy dane zostaną przeniesione do bazy danych przetwarzanych w celach statystycznych.

Jak często naliczany jest scoring?

Ocena punktowa (ang. score) to liczba punktów uzyskanych przez dana osobę w wyniku zastosowania metody punktowej oceny ryzyka kredytowego. Ocena punktowa służy określeniu wiarygodności kredytowej.