Porady eksperta

Autoryzacja w BIK - czy proces jest bezpieczny?

Dane, w szczególności dotyczące zobowiązań finansowych, należą do bardzo istotnych dóbr osobistych człowieka i wymagają ochrony. W tym celu stosujemy techniczne i organizacyjne środki zapewniające ochronę przetwarzanych danych m.in. przed ich udostępnieniem osobom nieupoważnionym i nieautoryzowaną zmianą.

Zastrzeżenie dowodu osobistego a wyciek danych

Nie tylko kradzież albo zgubienie dowodu osobistego, może rodzić poważne problemy i doprowadzić do szeregu trudnych do wyjaśnienia sytuacji z wykorzystaniem naszych danych do celów przestępczych. Również sytuacja, w której nasze dane dostały się w ręce osób niepowołanych poprzez tzw. wyciek z baz danych klientów prowadzonych przez różne firmy.

Jak sprawdzić czy mój dowód jest zastrzeżony?

Zastrzeżenie dowodu oznacza przekazanie informacji do Systemu Dokumenty Zastrzeżone prowadzonego przez Związek Banków Polskich, co skutkuje wyłączeniem dokumentu z obiegu. Pytanie, co było powodem jego zastrzeżenia i czy jakakolwiek osoba niepowołana mogła pozyskać dane z Pana dowodu osobistego.

Zakładanie konta w BIK a problem z weryfikacją nr PESEL

W przypadku pojawienia się jakichkolwiek wątpliwości dotyczących procesu rejestracji, proszę o kontakt z Centrum Obsługi Klienta BIK pod nr tel. 22 310 44 44,

Usunięcie zapytań z bazy BIG Info Monitor

Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor prowadzi Rejestr zapytań, zawierający zapytania z ostatnich 12 miesięcy. Odbywa się to zgodnie z art. 27 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

Rozdzielność majątkowa a zdolność kredytowa współmałżonków

W przypadku posiadania rozdzielności majątkowej, jeden ze scenariuszy dotyczący ubiegania się o kredyt hipoteczny może przewidywać, iż tylko jeden z małżonków wnioskuje o kredyt.

Jak często BIK aktualizuje dane w raportach?

Zgodnie z zapisami ustawy Prawo bankowe art. 105 ust 4i Banki i inne instytucje finansowe są zobowiązane do aktualizowania w BIK informacji dotyczących spłaty zobowiązania, korekty jego wysokości, nowopowstałych zobowiązań i ich spłat w terminie 7 dni od zajścia zmiany. BIK ma również 7 dni na wprowadzenie tych informacji do systemu.

Jak skorygować dane w BIK?

Jakiekolwiek korekty danych przekazanych przez bank do BIK mogą zostać dokonane przez ten bank. Jeśli w Pani opinii opłata ta została naliczona niesłusznie, a bank nie dopełnił procedury, to kwestię to należy wyjaśnić bezpośrednio z bankiem. Jeśli bank uwzględni Pani uwagi, powinien przekazać do BIK skorygowane dane.

Usunięcie z BIK przedawnionego zadłużenia

Jeśli dane są zgodne z rzeczywistością, to instytucja, która je przekazała do BIK nie powinna ich usuwać, ponieważ kwestię terminów przechowywania i usuwania danych reguluje ustawa Prawo bankowe.

Na jakich elementach opiera się ocena punktowa BIK?

Nie jest ławo jednoznacznie odpowiedzieć na tak zadane pytanie, ponieważ ocena punktowa generowana jest na podstawie znacznie większej liczby zmiennych niż liczba zapytań oraz liczba dni opóźnienia.

W jakim celu instytucje finansowe wysyłają zapytania monitorujące do BIK jeśli nie wnioskuję o żaden produkt finansowy?

Bank może sprawdzić historię kredytową w BIK w kilku sytuacjach.

Przedawnienie kredytu a wpis w BIK

Instytucja, która dane przekazała do BIK, jeśli dane są zgodne z rzeczywistością, nie powinna ich usuwać, ponieważ kwestię terminów przechowywania i usuwania danych reguluje ustawa Prawo Bankowe.

Co to jest scoring kredytowy?

Przed udzieleniem kredytu banki i inne instytucje finansowe muszą ocenić ryzyko, z jakim może wiązać się pożyczenie pieniędzy osobie, która wnioskuje o kredyt. Pomaga im w tym ocena punktowa (ang. score).

Zapytanie monitorujące BIK - co zawiera?

Raport Monitorujący daje możliwość pozyskiwania informacji o osobach, które posiadają w banku, co najmniej jedno czynne zobowiązanie lub są związane czynnym zobowiązaniem w relacji poręczyciel, dostawca zabezpieczenia lub pełnomocnik, a informacje o tym fakcie są przekazywane do BIK.

Numer konta BIK

W panelu płatności należy wybrać opcję "ma konto w innym banku", wtedy automatycznie wygenerowane zostaną dane do przelewu z numerem właściwego konta bankowego.

Czy wycofanie zgody na zapytania kredytowe w BIK jest możliwe?

W przypadku zapytań, dane są przetwarzane przez BIK w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka na podstawie przepisów prawa t.j. art. 105 ust. 4 w zw. z art. 70 ust. 1 oraz art. 105 a ust. 1 ustawy Prawo bankowe. Zapytania kredytowe składane są przez banki w związku ze złożonym przez Klienta wnioskiem o kredyt. Liczba i częstotliwość składanych wniosków przez Klienta jest istotną informacją w procesie oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. Wieloletnie badania i analizy wykazują istotność tych danych w tym obszarze. Dodatkowo należy wskazać, że modele ryzyka wykorzystywane w instytucjach finansowych przewidują wprost wykorzystywanie takich informacji. Dane na temat zapytań kredytowych udostępniane są bankom i innym instytucjom finansowym współpracującym z BIK w raportach kredytowych przez okres 12 miesięcy od dnia złożenia zapytania. Reasumując, dane pochodzące z zapytań kredytowych są danymi niezbędnymi do oceny zdolności kredytowej oraz analizy ryzyka kredytowego i ich przetwarzanie jest konieczne dla wypełniania przez banki wynikającego z przepisu prawa obowiązku badania zdolności kredytowej.

Problemy z rejestracją w BIK

W przypadku pojawienia się jakichkolwiek trudności dotyczących procesu rejestracji konta bądź korzystania z już utworzonego konta, proszę o kontakt z Centrum Obsługi Klienta. Konsultanci mogą sprawdzić na jakim etapie jest proces rejestracji, czy wszystko przebiega pomyślnie, czy na którymś etapie pojawił się problem – np. w zgodności danych, z przelewem weryfikacyjnym czy inny.

Kiedy mogę starać się o kredyt po egzekucji komorniczej i spłacie zaległości?

Trudno udzielić jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie przede wszystkim dlatego, że banki mają różne polityki kredytowe, w ramach których mogą różnie podchodzić do zobowiązań, w których odzyskanie zaangażowany był komornik. Ponadto wiele zależy o tego jakiego rodzaju było to zobowiązanie.

Kiedy bank może sprawdzić historię kredytową klienta?

Bank może sprawdzić historię kredytową danej osoby w kilku sytuacjach. Raport Kredytowy na temat klienta, bank może pobrać tylko w sytuacji, w której Klient złoży oficjalnie wniosek o produkt kredytowy. W innym wypadku bank może pobrać Raport Monitorujący aby zweryfikować sytuację Klienta, któremu np. wcześniej udzielił kredytu. Może również wysłać do BIK wniosek o Raport Zarządzanie Klientem, który pobierany jest w celu przygotowania dedykowanej oferty dla Klienta.

Od kiedy bank może przetwarzać dane osobowe dłużnika bez jego zgody?

Dane na temat zobowiązania mogą być przetwarzane przez okres 5 lat po całkowitym zamknięciu zobowiązania. Okres ten liczony jest od daty zakończenia zobowiązania w tym przypadku jest to data odzyskania (19.12.2015). Jednocześnie należy pamiętać, że dane mogą być przetwarzane bez zgody Klienta przez okres nie dłuższy niż 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki: