Ocena punktowa w BIK - czy chwilówki wpływają na zdolność kredytową?

Witam, czy pożyczki ratalne takie jakie oferuje na przykład wonga.com mają wpływ na ocenę punktową w BIK? Czy sumienna spłata takich pożyczek może pozytywnie wpływać na historię kredytową w BIK?

Pytanie od: Piotr


Nasz ekspert odpowiada

Ponad 40 firm pożyczkowych współpracuje z BIK weryfikując wiarygodność kredytową swoich klientów i przekazując dane dotyczące terminowości spłat zaciągniętych przez nich pożyczek. Oznacza to, że sumienna, terminowa spłata rat pożyczek ma wpływ na budowanie dobrej historii kredytowej w BIK.

Profil klienta

Podstawowy model scoringowy wykorzystywany przez banki i generujący oceny dla konsumentów BIK jest modelem zbudowanym na bazie danych pochodzących z sektora bankowego i nie uwzględnia danych z sektora pożyczkowego. Ten właśnie scoring prognozuje prawdopodobieństwo tego, że osoba wnioskująca o kredyt przestanie go spłacać. W praktyce, profil tej osoby porównywany jest z profilami innych osób, które wcześniej korzystały z kredytów bankowych. Im bardziej profil danego klienta jest podobny do profilu osób, które spłacały swoje kredyty terminowo, tym jego ocena będzie wyższa.

Ryzyko kredytowe

Analizy BIK pokazują, iż klienci banków i firm pożyczkowych są różni pod względem potrzeb i zwyczajów kredytowych. Co prawda 80% pożyczkobiorców posiada jednocześnie kredyty w sektorze bankowym, jednak klienci firm pożyczkowych reprezentują wyższe ryzyko kredytowe. Blisko 40% pożyczkobiorców posiada zobowiązania przeterminowane ponad 90 dni. Dla porównania klienci z przeterminowaniem ponad 90 dni, którzy posiadają tylko kredyty w bankach i nie posiadają jednocześnie pożyczek, stanowią jedynie 8,2%. Różnicę tą widać również w średnich ocenach punktowych generowanych dla klientów banków jak i klientów firm pożyczkowych. Klienci bankowi osiągają średnią ocenę na poziomie 583 pkt., zaś klienci firm pożyczkowych 423 pkt.

Modele scoringowe

Warto pamiętać, iż banki korzystają z różnych modeli scoringowych prognozujących rożne zjawiska i niektóre z nich wykorzystują dane z sektora pożyczkowego. Nie należy jednak zapominać, iż scoring jest narzędziem pomocniczym w ogólnej ocenie zdolności kredytowej, tak więc bez względu na to czy obecny model uwzględnia dane z firm pożyczkowych, czy też nie, terminowe spłaty i pozytywna historia zawsze będą działały na korzyść klienta.

2.6
/ 5
(liczba głosów: 
34
)
Twoja ocena

Wszelkie materiały znajdujące się na niniejszej stronie zamieszczone są w jedynie w celu informacyjnym i nie mogą być traktowane jako porada prawna w żadnej konkretnej sprawie, aczkolwiek dokładamy wszelkich starań, aby informacje tu zawarte były kompletne, prawdziwe i aktualne.

Właściciel portalu nie ponosi odpowiedzialności za żadne stwierdzenie zawarte w treści niniejszej strony, jak również za ewentualne błędy lub braki w zamieszczonych materiałach, ani też za ewentualne rezultaty działań podjętych w oparciu o nie. Odwiedzający niniejszą witrynę powinni zasięgnąć indywidualnej porady prawnej we wszystkich sprawach w jakikolwiek sposób odnoszących się do ich praw i obowiązków.

Bardzo prawdopodobne, że odpowiedź na nurtujące cię pytanie znajduje się już w naszej bazie. Sprawdź to! W tym celu w okienku poniżej opisz hasłowo swój problem – postaraj się ograniczyć do trzech–czterech słów. Jeżeli wynik będzie negatywny, zadaj pytanie, korzystając z formularza.

Zadaj pytanie

Nasi eksperci dołożą wszelkich starań, aby szybko odpowiedzieć na Twoje pytanie. Mimo to w niektórych przypadkach czas oczekiwania na odpowiedź może wynosić od kilku do kilkunastu dni. Redakcja zastrzega sobie prawo niepublikowania pytań zadawanych wielokrotnie lub tych, na które odpowiedzi pojawiły się już w serwisie.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.