Czy kredyt konsolidacyjny można zastąpić innym, tańszym zobowiązaniem?
Witam proszę o informację gdyż skonsolidowałam 2 kredyty w jeden i rozłożyłam na okres 120 msc żeby na początku nie nadwyrężać domowego budżetu, a teraz odzyskałam płynność i zauważyłam że dany kredyt nie jest tak naprawdę korzystny dla mnie . Kwota skonsolidowanych kwot kredytów to 35 tys. ( + ok 17 tys. ubezpieczenie) RRSO (25,36) rozłożona na 10 lat. Po ok 10 latach spłata wygląda tak, że spłaciłam razem 90 999,40 zł. A pożyczyłam tylko 35 tys. czyli prawie 55 tys. oddałam bankowi (koszty prowizji, ubezpieczenia). I tu moje pytanie czy nie lepiej by było mi wziąć kredyt korzystniejszy warunkowo - 35 tys. (na ok 4-5 lat przy RRSO ok 10% i oprocentowaniu ok 5% wychodzi po tych latach tylko całkowity koszt kredytu ok 7,5 tys. a nie jak poprzednio ok 50 tys. ) + resztę kwoty - 15 tys. dołożyć z oszczędności oraz spłacić bieżący kredyt i odzyskać prawie 15 tys. środków z ubezpieczenia. I nowy kredyt wydaje mi się lepszą perspektywą, zwłaszcza, że mogę tam zwiększyć ratę żeby spłacana kwota kapitału była większa niż odsetki. Proszę o poradę.
Pytanie od: Anna 001
Kredyt konsolidacyjny bierzemy z reguły w sytuacji, gdy zobowiązania przytłaczają nas w skali miesiąca – budżet domowy nie wytrzymuje pod naporem zobowiązań i poszczególne raty pożerają większość pieniędzy. Wtedy konsolidacja wydaje się rozsądnym rozwiązaniem, ponieważ obniża nam koszty ponoszone w skali miesiąca, ale zwiększa koszty ponoszone w skali całego kredytu. Ostatecznie kredyt konsolidacyjny znacząco wydłuża spłatę, więc zapłacimy za to dużo więcej odsetek.
Gdy odzyskujemy równowagę w finansach, okazuje się, że ponoszony koszt odsetek jest jednak bardzo duży. Wtedy faktycznie warto dobrze przeliczyć swoje możliwości względem zobowiązania i w miarę możliwości postarać się spłacić kapitał wcześniej. Warto odwiedzić bank i dokładnie sprawdzić jakie są możliwości nadpłaty bądź uregulowania zobowiązania w całości. Jesteśmy w okresie niskich stóp procentowych, więc jeśli kalkuluje się wzięcie jednej oferty i zastąpienie nią kredytu konsolidacyjnego, a możliwości finansowe pozwalają na taką operacje, to warto rozważyć tę możliwość. Warto także skonsultować swoje wyliczenia z pracownikami banku bądź doradcą finansowym.
