IKE a IKZE - czym się różni, które konto wybrać z myślą o lepszej emeryturze?

Witam, chciałbym zacząć sukcesywnie oszczędzać na emeryturę, jednak po przeczytaniu artykułów na temat III filaru nie do końca rozumiem różnicę między IKE a IKZE. Prosiłbym o kilka słów w temacie. Z góry dziękuje za odpowiedź.

Pytanie od: Normac


Nasz ekspert odpowiada

Oba instrumenty (IKE i IKZE) mają na celu zachęcić konsumenta do regularnego oszczędzania na emeryturę z korzyścią podatkową - tyle tylko, że jeden instrument pozwala zaoszczędzić na podatkach każdego roku, a drugi instrument dopiero na koniec oszczędzania, gdy osiągniemy wiek emerytalny.

Czym jest Indywidualne Konto Emerytalne i na jakiej zasadzie działa?

Gromadząc pieniądze na IKE (Indywidualnym Koncie Emerytalnym), niezależnie pod jaką postacią (IKE oszczędnościowe, akcyjne, fundusze) liczymy na zyski kapitałowe w długim terminie. Normalnie powinniśmy zapłacić od każdego zysku kapitałowego 19% podatku. Jednak w przypadku IKE jesteśmy całkowicie zwolnieni z tego podatku, o ile nie wypłacimy pieniędzy z konta aż do osiągnięcia wieku emerytalnego.

Czym jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego i jak działa?

Z kolei pieniądze wpłacane na IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) są zwolnione z opodatkowania podatkiem od dochodów osób fizycznych (tzw. PIT). To daje nam możliwość odliczenia środków wpłaconych w danym roku na IKZE w rocznym zeznaniu podatkowym. 

Ponandto oba insturmenty mają inne limity maksymalnych wpłat rocznych. Możemy też posiadać obydwa rozwiązania emerytalne jednocześnie. Ze szczegółami może się pan zapoznać tutaj.

0
/ 5
(liczba głosów: 
0
)
Twoja ocena

Bardzo prawdopodobne, że odpowiedź na nurtujące cię pytanie znajduje się już w naszej bazie. Sprawdź to! W tym celu w okienku poniżej opisz hasłowo swój problem – postaraj się ograniczyć do trzech–czterech słów. Jeżeli wynik będzie negatywny, zadaj pytanie, korzystając z formularza.

Zadaj pytanie

Nasi eksperci dołożą wszelkich starań, aby szybko odpowiedzieć na Twoje pytanie. Mimo to w niektórych przypadkach czas oczekiwania na odpowiedź może wynosić od kilku do kilkunastu dni. Redakcja zastrzega sobie prawo niepublikowania pytań zadawanych wielokrotnie lub tych, na które odpowiedzi pojawiły się już w serwisie.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.