Kapitalizacja odsetek - dzienna, miesięczna czy roczna?

Dzienna, miesięczna czy roczna? Jaki sposób kapitalizacji odsetek z lokaty jest najkorzystniejszy i z jakiego powodu? Przeczytaj, co to jest kapitalizacja odsetek i jak przebiega proces jej księgowania.

Dzienna kapitalizacja odsetek

Dzienna kapitalizacja odsetek następuje w momencie, gdy kwota bazowa zwiększana jest każdego dnia. Sprawia to, że początkowy kapitał zwiększa się z dnia na dzień. W związku z tym, że to od niego oblicza się kolejny, zysk rośnie w szybkim tempie.

Kiedyś na polskim rynku bardzo popularne były lokaty z kapitalizacją dzienną, które przy okazji unikały podatku Belki, generując niższe, ale za to codziennie naliczane odsetki. Lukę jednak uszczelniono i produkty „antybelkowe” zniknęły z rynku. Ich ogromna popularność pokazała jednak, że klienci wybierają swoim portfelem produkty o częstej kapitalizacji.

Miesięczna kapitalizacja odsetek

O ile lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek są bardzo rzadkie, o tyle z miesięczną można znaleźć bez większego problemu. Czy warto je wybierać? Jak najbardziej, zwłaszcza gdy dysponujemy sporym kapitałem. Na czym jednak właściwie polega miesięczna kapitalizacja odsetek? Łatwo się domyślić, że jest to dopisywanie odsetek do wartości kapitału, które odbywa się równo co miesiąc. Z każdym miesiącem kapitał, od którego naliczane są odsetki, wzrasta.

Roczna kapitalizacja odsetek

Roczna kapitalizacja odsetek to wybór najmniej opłacalny z wszystkich wymienionych, choć równie popularny. Oznacza to po prostu, że narosłe odsetki są dopisywane do kapitał po roku. Kapitał nie zwiększa się zatem codziennie, ani tym bardziej co miesiąc, dlatego też zysk będzie mniejszy, chyba że oprocentowanie lokaty jest wysokie.

Kiedy następuje kapitalizacja odsetek?

To, kiedy następuje kapitalizacja odsetek na lokacie bankowej, jest zależne od częstotliwości dopisywania odsetek do kapitału zdeponowanego na lokacie bankowej. Obecnie najczęściej do czynienia mamy z lokatami, na których doliczenie odsetek następuje w sposób jednorazowy, wraz z dniem zakończenia umowy. Dla przykładu na lokacie 3-miesięcznej, odsetki najczęściej zostaną naliczone po upływie trzech miesięcy.

Jaki rodzaj kapitalizacji wybrać? Kapitalizacja odsetek dzienna, miesięczna, a może roczna - co będzie lepszym wyborem? To dosyć prosta zależność, jeśli na każdym produkcie będzie takie samo oprocentowanie, ale różna częstotliwość kapitalizacji. Wtedy można właściwie bez obliczeń zaryzykować, że kapitalizacja miesięczna jest lepsza niż roczna itp. Każda kapitalizacja to dodatnie odsetek do kapitału, więc następna kapitalizacja będzie już liczona od większego kapitału.