Kredyt hipoteczny - czy odsetki mogą być większe od spłacanego kapitału?

Siostra w 2012 roku zaciągnęła - z mojego punktu widzenia - bardzo niekorzystny kredyt. Pożyczając 160 tysięcy musi oddać około 300 tysięcy, dodatkowo przez większość czasu spłacała miesięcznie kapitał w wysokości 300 zł, a odsetki w wysokości 600 zł. Czy taki proceder odbywał się zgodnie z prawem? Obecnie odsetki i kapitał są na zbliżonym poziomie.

Pytanie od: Sebau


Nasz ekspert odpowiada

Opisana konstrukcja kredytu hipotecznego nie jest niczym niezwykłym, chociaż może się wydawać niekorzystna dla klienta, w szczególności, gdy nie znamy dokładnego sposobu konstrukcji kredytów. W praktyce większość kredytów hipotecznych wiąże się z bardzo dużymi kosztami, ponieważ jest to zobowiązanie liczone na ponad 20 lat.

W kredytach hipotecznych działa efekt procentu składanego, ale w przeciwną stronę. Gdy odkładamy pieniądze na koncie oszczędnościowym, każde kolejne odsetki powiększają kapitał, przez co kolejne odsetki dadzą nam więcej pieniędzy. W kredycie hipotecznym ta zasada działa odwrotnie, ponieważ najpierw pożyczamy ogromny kapitał, od którego naliczane są odsetki, które płacimy w ratach. Z każdą ratą spłacamy część odsetek i część kapitału, więc spłata następuje powoli, a kapitał w pierwszych latach jest na tyle duży, że odsetki są cały czas są relatywnie wysokie. 

Jeśli chcemy uniknąć tego mechanizmu, warto rozważyć kredyt z ratą malejącą. Oddamy wtedy dużo mniej odsetek w skali całego kredytu, ale raty spłacane w pierwszych latach będą nieproporcjonalnie wysokie. W związku z tym potrzebna będzie równie duża zdolność kredytowa.

0
/ 5
(liczba głosów: 
0
)
Twoja ocena

Bardzo prawdopodobne, że odpowiedź na nurtujące cię pytanie znajduje się już w naszej bazie. Sprawdź to! W tym celu w okienku poniżej opisz hasłowo swój problem – postaraj się ograniczyć do trzech–czterech słów. Jeżeli wynik będzie negatywny, zadaj pytanie, korzystając z formularza.

Zadaj pytanie

Nasi eksperci dołożą wszelkich starań, aby szybko odpowiedzieć na Twoje pytanie. Mimo to w niektórych przypadkach czas oczekiwania na odpowiedź może wynosić od kilku do kilkunastu dni. Redakcja zastrzega sobie prawo niepublikowania pytań zadawanych wielokrotnie lub tych, na które odpowiedzi pojawiły się już w serwisie.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.