Oprocentowanie stałe czy zmienne - które jest bardziej opłacalne przy kredycie?

Odpowiedź zależy od obecnej sytuacji rynkowej i czasu, na który bierze się kredyt. Im dłuższy okres spłacania rat, tym większe ryzyko, że będą zmieniać się stopy procentowe, a co za tym idzie – wysokość oprocentowania.

Na czym polega oprocentowanie stałe kredytu?

Co do zasady, im dłuższy kredyt, tym banki są mniej chętne do oferowania oprocentowania stałego. Zwiększa się wtedy ich ryzyko, bo nikt nie jest w stanie przewidzieć sytuacji na rynku np. za 20 lat. Przy podpisaniu umowy kredytowej, klient otrzymuje harmonogram spłat, który nie będzie podlegał żadnym zmianom, jeśli oprocentowanie jest stałe. Jest jednak mały wyjątek od tej reguły.
Część banków zabezpiecza się i wprowadza maksymalny czas stałego oprocentowania przy kredytach długoterminowych. Np. zaciągamy kredyt na 20 lat i bank zgadza się na stałe oprocentowanie przez 10 lat, później umowa przechodzi w oprocentowanie zmienne i tak naprawdę dostosowuje oprocentowanie do aktualnej sytuacji na rynku.

Wszystko sprowadza się do stóp procentowych i tendencji na rynku do ich obniżania lub podwyższania. Jeśli teraz mamy niskie stopy procentowe, czyli niski koszt kredytu, to warto negocjować z bankiem stałe oprocentowanie kredytu. Wtedy nasze ryzyko jest mniejsze, bo jeśli stopy procentowe pójdą w górę, to koszt naszego kredytu pozostanie bez zmian.

Jak działa oprocentowanie zmienne kredytu?

Zmienne oprocentowanie kredytów to uzależnienie kosztu dla klienta od sytuacji rynkowej. Jeśli stopy procentowe i WIBOR pójdą w górę, to raty kredytowe również. Wychodząc z tego założenia, bezpieczniejsze jest teraz stałe oprocentowanie, bo koszty kredytu są względnie niskie.  

Kiedy opłaca się wybrać oprocentowanie kredytu stałe a kiedy zmienne?

Zmienne oprocentowanie jest opłacalne, kiedy zaciągamy kredyt przy bardzo dużych stopach procentowych. Wtedy każda obniżka stóp będzie obniżała nam koszty kredytu.