Ryzyko systemowe - czym jest i jak funkcjonuje w sektorze bankowym?

Ryzyko systemowe stało się popularnym pojęciem od 2008 roku, czyli kryzysu finansowego wywołanego przez amerykańskie instytucje finansowe. Niektórzy ekonomiści porównują je do „potwora z Loch Ness”, ponieważ pojawia się ono w wielu publikacjach i prognozach analityków, ale trudno je dokładnie zdefiniować, nie mówiąc już o prognozowaniu samego ryzyka w czasie.

Czym jest ryzyko systemowe?

W dużym uproszczeniu ryzyko systemowe to ryzyko w sektorze finansowym, przed którym nie możemy się zabezpieczyć jako klienci indywidualni.

Kryzys finansowy a ryzyko systemowe

Mogą być to bańki spekulacyjne, nierówności w bankowości, niejawność danych, luki w przepisach wykorzystywane przez banki i wiele innych czynników, które mogą stać się punktem zapalnym prowadzącym do kolejnego kryzysu i obniżyć zaufanie klientów do samego sektora finansowego.

Jak zapobiegać ryzyku finansowemu?

Sposobem na zapobieganie powstania ryzyka systemowego są regulacje w sektorze finansowym i nieustanna kontrola instytucji, aby potencjalne zagrożenia wyłapać na wczesnym etapie rozwoju i nie doprowadzić do eskalacji problemu.