Przeczytasz w 5 min.
Abonament medyczny - czyli jak działa prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Ubezpieczenie zdrowotne działa w podobny sposób jak abonament telefoniczny lub telewizyjny. Wybierasz usługi, z których zamierzasz korzystać i płacisz miesięczną składkę. Dopóki opłacasz abonament, masz dostęp do informacji medycznej, lekarzy specjalistów, opieki ambulatoryjnej czy odszkodowania. Ze świadczeń tych możesz korzystać niezależnie od podstawowej oferty świadczonej w ramach ubezpieczenia w Narodowym Funduszu Zdrowia (NFZ). Do specjalistów nie potrzebujesz też skierowania od internisty – wystarczy, że zadzwonisz na infolinię i umówisz się na wizytę.
Zalety prywatnej opieki medycznej
Zaletą prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych jest przede wszystkim szybszy dostęp do specjalistów. Nierzadko osoby korzystające z opieki państwowej muszą całymi miesiącami czekać na wizytę u lekarza. W przypadku leczenia prywatnego, ubezpieczyciel organizuje takie spotkanie w ciągu kilku dni. Zakres prywatnego ubezpieczenia może obejmować nawet najbardziej skomplikowane zabiegi szpitalne. W przypadku konieczności hospitalizacji w szpitalu, firma ubezpieczniowa może wypłacać także odszkodowanie za każdy dzień pobytu w placówce leczniczej.
Jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne?
Pakiet zdrowotny można wykupić bezpośrednio w jednym z kilku towarzystw ubezpieczeniowych, ale także w prywatnych klinikach medycznych takich, jak LUX MED, Polmed czy Medicover. Wybór ubezpieczenia nie jest jednak prostym zadaniem, bo polisy zdrowotne są produktami skomplikowanymi. Trudno jest porównać ofertę jednego ubezpieczyciela z ofertą innego, bo oferowane pakiety zawierają często zupełnie inny zakres ochrony i sumy odszkodowań. Zanim podpiszesz umowę, musisz dokładnie określić swoje oczekiwania i dopiero wtedy zacząć przeglądać oferty.
Ceny i zakres prywatnych ubezpieczeń medycznych
Cena ubezpieczeń zdrowotnych zależy od zakresu dostępnych usług. Najprostsze ubezpieczenie medyczne to koszt kilku złotych miesięcznie. Możesz je wykupić np. w swoim banku, który co miesiąc doliczy do opłaty miesięcznej za konto także opłatę abonamentową. Zakres świadczeń w ramach tego typu ubezpieczenia jest jednak raczej symboliczny i obejmuje na przykład infolinię medyczną lub 1-2 domowe wizyty lekarza internisty lub pielęgniarki rocznie.
Co wpływa na cenę ubezpieczenia medycznego?
Na cenę ubezpieczenia wpływa przede wszystkim zakres usług – im większy, tym abonament jest droższy. Cena może być też uzależniona od wieku osoby ubezpieczonej. Niektóre firmy oferują trzy grupy pakietów: dla młodzieży (do 18 l.), dla dorosłych (do 65 l.) i dla seniorów (powyżej 65 l.). Cena abonamentu zależna jest także od liczby ubezpieczonych osób. Większość firm oferuje pakiety rodzinne, które obejmują rodziców i dzieci. Opłaca się z nich korzystać, bo ich cena jest niższa niż cena ubezpieczenia wykupionego indywidualnie dla każdego członka rodziny.
Abonament medyczny obejmujący nielimitowany dostęp do lekarzy internistów i lekarzy specjalizujących się w kilku podstawowych dziedzinach chorób (np. dermatolog, ginekolog, laryngolog czy neurolog) możesz kupić za około 40 - 80 zł miesięcznie. Wyjdzie taniej, jeśli jednorazowo opłacisz składkę na cały rok. Pakiet dla dwóch osób to koszt rzędu 120 - 140 zł. Abonament dla rodziny wykupisz za 150 - 200 zł. Bez względu na rodzaj firmy zasada jest jedna: im więcej usług, tym wyższa cena poszczególnych pakietów.
Na czym możesz oszczędzić wybierając ubezpieczenie zdrowotne?
Wybierając ubezpieczeniemusisz brać pod uwagę fakt, że składkę ubezpieczeniową będziesz płacił nawet wtedy, gdy nie skorzystasz z usługi ani razu. Tak działa polisa – musisz ją opłacić z góry i czasami trudno jest przewidzieć z jakiego zakresu usług będziesz musiał skorzystać. Wybierając ubezpieczenie zdrowotne, kieruj się więc swoimi indywidualnymi preferencjami i schorzeniami. Bierz pod uwagę przede wszystkim tych specjalistów, z których i tak korzystasz na co dzień. Pamiętaj, że w wyższych pakietach płacisz za dostęp do lekarzy takich, jak np. diabetolog, okulista, radiolog czy pulmonolog. Jeśli nie chorujesz na żadne ze schorzeń należących do tych grup, nie ma sensu dopłacać do abonamentu. Pamiętaj też, że w każdej chwili będziesz mógł zmienić abonament na wyższy i zyskać dostęp do większego grona lekarzy.
Koniecznie porównuj także ceny między ubezpieczycielami i firmami medycznymi. Możesz na tym sporo zaoszczędzić, bo ceny tego typu usług są zróżnicowane. Za taki sam abonament zapłacisz w jednej firmie 50 zł, podczas gdy druga zażąda 100 zł.
Na co zwracać uwagę wybierając ubezpieczenie medyczne?
Przed podpisaniem umowy, koniecznie zapoznaj się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). Najlepiej zabierz taki dokument do domu i na spokojnie przeanalizuj ofertę oraz sumy odszkodowań. Sprawdź dokładnie wykluczenia. Bardzo często ubezpieczenia zawierają tzw. okres karencji. Oznacza to, że nawet jak podpiszesz umowę, to wybrana ochrona ubezpieczeniowa – np. dostęp do opieki ambulatoryjnej – zacznie obowiązywać dopiero za 2 - 3 miesiące. W ten sposób firmy zabezpieczają się przed osobami, które chcą wykupić abonament tylko po to, by od razu skorzystać z darmowego leczenia.
Pamiętaj też, że ubezpieczenie nie będzie Cię obejmować, jeśli zataisz przed towarzystwem istotne fakty dotyczące Twojego stanu zdrowia (np. choroby przewlekłe). Wykupując ubezpieczenie pamiętaj także o tym, by sprawdzić, gdzie możesz skorzystać z prywatnej opieki lekarskiej. Duże miasta mają rozbudowaną sieć placówek medycznych, ale jeśli mieszkasz w mniejszej miejscowości, może się okazać, że najbliższą placówkę z dostępem do specjalisty będziesz miał kilkadziesiąt, albo nawet kilkaset kilometrów od miejsca zamieszkania.
