Żeby wiedzieć na co uważać, trzeba najpierw zobaczyć, na czym banki najchętniej zarabiają. Oto kilka podstawowych usług:
- opłata za konto lub kartę, jeśli nie spełniasz określonych warunków, np. nie dokonujesz co miesiąc zakupów kartą na określoną kwotę – większość "darmowych" kont ma określone warunki do spełnienia
- ubezpieczenie za kartę płatniczą, czyli kilka złotych miesięcznie w zamian za ochronę w razie kradzieży karty
- opłata za wypłaty z bankomatów, które nie należą do Twojego banku
- opłata za debet w rachunku
- drobne opłaty za przelewy internetowe – 20, 50 czy 70 groszy przy nawet kilku przelewach miesięcznie oznacza kilkadziesiąt złotych w skali roku
- opłaty za transakcje w oddziale lub przez telefon – nawet kilka złotych za pojedynczą transakcję w oddziale
Zacznij od diagnozy swoich finansów
Skoro już wiesz na czym zarabiają banki, to sprawdź, za co Ty płacisz. Pobierz ze strony banku taryfę opłat i prowizji – banki zmieniają często opłaty, więc nie ufaj własnej pamięci.
Wypisz wszystkie usługi, z których korzystasz, sprawdź ile za nie płacisz i czy nie masz włączonych usług, które nie są Ci potrzebne. Jeśli płacisz za samo prowadzenie konta to jest to już dobry powód do zmiany banku (dzięki czemu zaoszczędzisz co najmniej kilkadziesiąt złotych rocznie).
Pamiętaj o likwidacji nieużywanych produktów. Dobrze, że zakładasz nowe, darmowe konto, ale nie zostawiaj aktywnego pustego rachunku, za który bank naliczy Ci opłaty! To samo dotyczy nieużywanych kart oraz innych usług, za które pobierane są nawet drobne opłaty.
Sprawdź dodatkowo ubezpieczenia, które posiadasz. Część z nich może być całkowicie niepotrzebna, a ponosisz za nie koszt co miesiąc. Diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w warunkach ubezpieczenia. Najczęściej ubezpieczamy kartę płatniczą, chociaż kwota ubezpieczenia jest bardzo niska. Podobnym ubezpieczeniem jest ochrona na wypadek utraty pracy, oferowana często do pożyczek. Nie obejmuje ona np. umów o dzieło i część klientów po prostu jej nie potrzebuje.
Jak wybrać darmowe konto?
Na rynku bankowym jest duża konkurencja i można znaleźć rachunki bez opłat lub takie, w których jesteś w stanie bez problemu zniwelować opłatę, dzięki spełnieniu odpowiednich warunków.
Najpierw sprawdź dokładnie w swoim banku, czy możesz mieć darmowe konto lub jakie warunki powinieneś spełnić, żeby nie płacić za rachunek i kartę. Prawdopodobnie będą to regularne wpływy na konto z tytułu wynagrodzenia i wykonywanie co miesiąc transakcji kartą na określoną kwotę. Jeśli pomimo tego musisz płacić za rachunek – poszukaj innego banku.
Skorzystaj z porównywarek internetowych, takich jak np. Comperia, Bankier, TotalMoney. Możesz również poszukać rankingów kont, które są regularnie przygotowywane w mediach ekonomicznych.
Korzystaj z bankowości internetowej i tylko tak wykonuj przelewy. Operacje wykonywane w oddziale oraz przez telefon są zawsze najdroższe. Jeśli płacisz za przelewy internetowe, to koniecznie zmień bank! Jeśli np. jeden przelew kosztuje Cię 50 gr, a wykonujesz ich 6 w miesiącu, to płacisz 3 zł miesięcznie, czyli 36 zł rocznie za usługę, która w większości banków jest całkowicie darmowa!
Niech bank płaci Tobie
Niektóre banki oferują usługę "moneyback", czyli zwracają część kwoty za zakupy, pod warunkiem, że zapłacisz za nie kartą płatniczą. Wydając 500 zł za zakupy i mając 3% zwrotu za nie, na rachunek wraca Ci 15 zł. Taka kwota wystarczy na opłaty, jakie ponosisz za usługi finansowe, a jeśli masz darmowe usługi, to są to dla Ciebie dodatkowe pieniądze. Bank zaczyna płacić Tobie!
Niektóre banki pozwalają także na dodatkowe oprocentowanie oszczędności, pod warunkiem, że korzystasz z ich programów oszczędnościowych. Możesz ustawić, że określony procent lub konkretna kwota (np. 2 zł) od każdej transakcji zostanie automatycznie odłożona na specjalny rachunek oszczędnościowy, który ma dodatkowe oprocentowanie.
Część banków ma programy partnerskie. Dzięki nim możesz zarekomendować komuś usługę, z której korzystasz, a jeśli ta osoba założy np. konto z Twojego polecenia, to dostaniesz finansowy bonus od banku – nawet kilkadziesiąt złotych za poleconą osobę!
Sam także możesz skorzystać z okazji i założyć nowe konto w ramach promocji z oferowaną premią. Banki, szukając nowych klientów, od czasu do czasu oferują finansowe bonusy, np. 50 zł za założenie rachunku. Wystarczy spełnić warunki promocji i już za samą zmianę banku – zarabiać.
Zatem do dzieła. Skontroluj swój bank już dziś!
