Przeczytasz w 5 min.
Finanse osobiste, jak świadomie zarządzać własnym portfelem?
Jeśli chcesz efektywnie oszczędzać, musisz określić sobie konkretne cele i czas ich realizacji. Oszczędzanie bez wyznaczenia sobie celu jest trudniejsze, bo brakuje motywacji, która skłania do odkładania pieniędzy. Przypomina to wyścig, w którym zawodnicy ścigają się do mety, ale nie wiedzą jak daleko jest do celu i czy na finiszu dostaną puchar.
Jak zrobić audyt finansów osobistych?
Odpowiednim momentem na zaplanowanie oszczędzania jest początek nowego roku. To dobra okazja by rozpisać swoje cele na najbliższe dwanaście miesięcy i wprowadzić w życie plan ich realizacji. Zanim to zrobisz, powinieneś jednak sprawdzić stan finansów osobistych, czyli przeprowadzić audyt. Pomoże Ci to ocenić swoją sytuację finansową i sprawdzić na czym oszczędzać pieniądze.
Audyt finansów osobistych pomoże Ci sprawdzić Twoją wartość netto. Pod tym terminem kryje się ogólna wartość Twojego majątku, ale pomniejszona o wszystkie zobowiązania – np. kredyty. Audyt przeprowadzany jest regularnie w przedsiębiorstwach - pomaga ocenić ich kondycję finansową, wyłapać słabe punkty i wprowadzić plany oszczędnościowe.
Na tej samej zasadzie sprawdź własne finanse. Spisz swoje aktywa, czyli to co posiadasz oraz zobowiązania. Twoimi stałymi aktywami są mieszkanie czy samochód, do płynnych możesz zaliczyć gotówkę, środki zdeponowane w banku na lokatach czy obligacje. Koszty to wszelkie kredyty (od hipoteki po drobne pożyczki) i raty ubezpieczeń. Pamiętaj też o comiesięcznych wydatkach na utrzymanie gospodarstwa domowego, rachunkach za czynsz i media.
Kalkulator wartość netto
Sprawdź ile wart jest Twój majątek!
Dzięki temu dowiesz się jak wyglądają Twoje finanse co najmocniej obciąża Twój domowy budżet i na czym można oszczędzić pieniądze. Być może są to zbyt duże wydatki na rozrywkę, jedzenie poza domem, kosmetyki lub nowe elektroniczne gadżety. Znając swoje słabe punkty, będziesz mógł wdrożyć w życie plan oszczędnościowy i zaplanować cele.
Jak wyznaczać cele oszczędnościowe?
Jeśli wiesz już na co chcesz oszczędzać musisz określić datę i kwotę, którą chcesz uzbierać. Nie możesz stawiać sobie nierealnych celów, bo one zniechęcają do oszczędzania. Złym pomysłem jest np. deklaracja odkładania po 300 zł miesięcznie na nowe porsche. Taki cel jest nierealny do osiągnięcia nawet w perspektywie kilkudziesięciu lat. O wiele prościej będzie Ci jednak postawić sobie mniejszy cel, rozpisany na krótszy okres taki jak 6 lub 12 miesięcy.
Jeśli zaczynasz oszczędzać od stycznia, przyjmij że osiągniesz cel w grudniu. Dzięki audytowi znasz stan swoich finansów osobistych i wiesz, ile możesz miesięcznie odłożyć. Wiesz też, na czym oszczędzać pieniądze w budżecie domowym. Przyjmij np., że w ciągu roku uzbierasz 3 000 zł na nowy rower. Taki cel jest konkretny i możliwy do zrealizowania w krótkoterminowej perspektywie. I choć kwota na pierwszy rzut oka może wydawać się wysoka, to dzięki Metodzie Małych Liczb cel stanie się prosty do osiągnięcia.
Na czym polega Metoda Małych Liczb?
Zaplanowaną do zebrania kwotę, np. 3 000 zł na rower podziel na 12 miesięcy. Dowiesz się, że miesięcznie musisz odłożyć zaledwie 250 zł. Jeśli ten wydatek wciąż wydaje Ci się niemożliwy do osiągnięcia, podziel kwotę na tygodnie. Wyjdzie 58 zł tygodniowo po zaokrągleniu w górę do pełnej złotówki. Jeśli ta kwota jest wciąż za wysoka, rozbij ją na dni. Odkryjesz że, by odłożyć 3 000 zł na rower musisz odłożyć codziennie 8,20 zł.
Jeśli nawet na początku kwota 250 zł miesięcznie wydawała Ci się niemożliwa do osiągnięcia, to 8,20 zł dziennie jest już znacznie bardziej realnym celem. Jeśli uważasz, że nie masz z czego odłożyć, sprawdź na czym możesz oszczędzić pieniądze na co dzień. Być może będzie to kawa z ciastkiem w kawiarni, a może bilet na krótki kurs autobusem (może mógłbyś pokonać ten odcinek na piechotę?).
W Metodzie Małych Liczb ważna jest jednak konsekwencja. Żeby osiągnąć cel, musisz trzymać się rozpisanego planu. Zaoszczędzone pieniądze odkładaj na koniec dnia do skarbonki, lub przelewaj na celowe konto oszczędnościowe. Jeśli nie będziesz stosował się do tej wskazówki, po kilku dniach – lub tygodniach – uzbiera się większa kwota, którą już znacznie trudniej będzie Ci wygospodarować z domowego budżetu. Dzięki Metodzie Małych Liczb, nawet z pozoru trudne do osiągnięcia cele, staną się na wyciagnięcie ręki.
