Przeczytasz w 5 min.
Jak działa odroczenie spłaty kredytu?
Odroczenie kredytu, to mówiąc innymi słowami czasowe zawieszenie spłaty rat kredytu. Jeśli decydujesz się na takie rozwiązanie, musisz zawnioskować do firmy w której brałeś kredyt lub pożyczkę o możliwość czasowego odroczenia spłaty rat. Zgoda bądź odmowa będzie wynikać przede wszystkim z Twojej umowy (a co za tym idzie z polityki danej firmy odnośnie możliwości odroczenia spłat kredytu), ale także z Twojej historii spłat czy właściwego uzasadnienia wniosku, np. utratą pracy bądź przejściową trudną sytuacją materialną. Taki wniosek powinien być także dodatkowo poparty stosownymi dokumentami np. zaświadczeniem z miejsca pracy, czy szpitala, jeżeli sytuacja ma związek ze stanem zdrowia uniemożliwiającym spłatę. Jeżeli dotychczas sumiennie i w terminie spłacałeś swoje raty, wtedy Twoje szanse na odroczenie są dużo większe. Niektóre instytucje dają taką możliwość dopiero po spłacie kilku rat, inne nie definiują okresu, po którym możesz wnioskować o wakacje kredytowe.
Wniosek o odroczenie kredytu
Wniosek o odroczenie spłaty można składać przez internet, telefonicznie lub podczas wizyty w placówce. Z reguły wystarczy wypełnienie stosownego wniosku, jednak może zdarzyć się sytuacja, w której konieczny będzie aneks do umowy, za sporządzenie którego zostanie naliczona dodatkowa opłata. Niektóre firmy definiują także ilość rat, które mogą zostać odroczone na ustalony czas, bez ponoszenia dodatkowych kosztów.
Na jak długo można odłożyć spłatę raty kredytu?
Zastanawiasz się, na jak długo możesz odłożyć spłatę rat? Odpowiedź jest prosta - najlepiej na jak najkrótszy okres. Każdy miesiąc odroczenia to dodatkowe koszty, które mimo, iż zostaną rozłożone na raty, będą stanowiły dodatkowe obciążenie. To, ile rat zostanie Ci odroczonych, zależeć będzie każdorazowo od decyzji banku lub firmy pożyczkowej (może to być zarówno kilka rat, jak i np. tylko 2 raty w ciągu całego okresu spłacania kredytu).
Zapamiętaj!
Kiedy można odroczyć spłatę kredytu?
Nazwa „wakacje kredytowe” nie jest do końca trafiona, ponieważ odraczając spłatę rat powodujesz kumulowanie się wyższej kwoty do spłaty lub wydłużenie okresu kredytowania, co w odróżnieniu od prawdziwych wakacji nie jest już tak przyjemne. Odroczenie spłaty kredytu nie jest zatem odpoczynkiem od kredytu, tylko jego odłożeniem w czasie po to, by za chwilę do niego wrócić ze świadomością wszystkich zobowiązań. Dlatego decydowanie się na takie rozwiązanie powinno być raczej ostatecznością powodowaną nagłymi sytuacjami. Z pewnością powodem do podjęcia takiej decyzji nie powinna być chęć wydania na inny cel pieniędzy, które powinny zostać przeznaczone na spłatę comiesięcznej raty.
Na co uważać i ile to kosztuje?
Najlepiej gdyby informacja o tym, że nie będziesz mógł w terminie spłacić kolejnych rat, bądź zajdzie potrzeba odroczenia ich na pewien okres, trafiła do banku czy firmy pożyczkowej możliwie jak najszybciej. Decydując się na „wakacje kredytowe” pomiętaj o tym, że prawdopodobnie wzrośnie miesięczna kwota pozostałych do spłaty rat. Poznaj więc przede wszystkim dokładny harmonogram rat, tak abyś mógł ocenić w jakim stopniu powiększona kwota comiesięcznej raty wpłynie na Twój budżet i możliwość spłaty. Może warto w takim przypadku spróbować wynegocjować z instytucją finansową inne rozłożenie rat, bądź wydłużenie okresu kredytowania? Zwróć uwagę także na dodatkowe opłaty związane z odroczeniem spłaty kredytu. Upewnij się, czy istnieje określony limit rat, za których odroczenie nie jest pobierana opłata. Warto też wiedzieć, że prolongata czyli odroczenie spłaty rat kredytu nie jest tożsama z tzw. karencją w spłacie kredytu, czyli sytuacją, z którą mamy do czynienia w momencie, gdy zostaje Ci odroczona jedynie część kapitałowa raty, a odsetki nadal muszą być regularnie spłacane. Upewnij się, czy w danym przypadku nie masz do czynienia właśnie z taką sytuacją.
Każde wakacje kiedyś się kończą, tym bardziej te kredytowe, dlatego warto być na taką okoliczność dobrze przygotowanym, by powrót do rzeczywistości nie był dla Ciebie zbyt dużym szokiem.
