Pożyczanie, czyli: umowa pożyczki - jak podpisać dobrą umowę pożyczki, na co zwrócić uwagę przy pożyczaniu pieniędzy?

Ustawa o kredycie konsumenckim

Potrzebujesz dodatkowego źródła finansowania na pokrycie większych wydatków? Obecnie na rynku jest wiele ofert umożliwiających pozyskanie potrzebnych środków - wśród nich jest również kredyt konsumencki. Poznaj najważniejsze jego cechy, abyś w razie potrzeby wiedział jak działa i mógł podjąć właściwą decyzję.

Koszt kredytu konsumenckiego - dlaczego warto poznać jego całkowitą wysokość?

Jeżeli zdecydowałeś się na umowę o kredyt konsumencki, bo potrzebujesz dodatkowych pieniędzy, sprawdź jakie rzeczywiste koszty związane z kredytem będziesz musiał ponieść. Zawsze upewnij się, że poznałeś całkowity koszt kredytu, który zawiera nie tylko oprocentowanie ale wszelkie inne koszty w tym prowizje i różnego rodzaju opłaty.

Jak porównać oferty kredytów konsumenckich?

Musisz, a czasami po prostu chcesz wziąć kredyt na realizację niezbędnych wydatków, ale chciałbyś żeby jego koszt był jak najniższy? Jeżeli możesz otrzymać tańszy kredyt to nie warto przepłacać. Czy wiesz jednak jak porównać oferty kredytów? Czy wystarczy podjąć decyzję na podstawie informacji zawartych w reklamie? A może wystarczy skorzystać z tzw. „porównywarki kredytów”?

Pożyczki społecznościowe. Czym jest i jak działa social lending?

Pożyczki społecznościowe czyli tzw. social lending polegają na pożyczaniu pieniędzy od osób nazywanych inwestorami, za pośrednictwem platform internetowych, osobom prywatnym, z pominięciem instytucji finansowych. W tym przypadku pośrednikiem jest platforma, która pobiera prowizję za pożyczenie pieniędzy za jej pośrednictwem. Najczęściej to inwestor i pożyczkobiorca indywidualnie ustalają wysokość oprocentowania, według którego będą pożyczane pieniądze.

Debet, karta kredytowa czy pożyczka? Przegląd produktów pożyczkowych

Zanim zdecydujesz się na pożyczkę, warto zapoznać się z kilkoma rodzajami produktów pożyczkowych, które są oferowane na rynku. Jeśli produkty pożyczkowe Cię przytłaczają nasz poradnik rozwieje Twoje pytania i wątpliwości!

Czym jest zdolność kredytowa, gdzie ją sprawdzić i jak jest obliczana?

Jeżeli kiedykolwiek starałeś się o przyznanie kredytu, na pewno spotkałeś się z pojęciem „zdolności kredytowej”. Zgodnie z definicją Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe (Dz. U. z 2002 r. nr 72, poz. 665 z późniejszymi zmianami) oznacza ona „zdolność do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie". Jest to kluczowy czynnik, który banki oraz pozostałe instytucje finansowe upoważnione do udzielania kredytów, biorą pod uwagę w momencie rozpatrywania wniosków kredytowych.

Jak poprawić swoją historię kredytową lub płatniczą? Sposoby na naprawę historii kredytowej

Wyobraź sobie, że wziąłeś właśnie kredyt na swoje wymarzone mieszkanie z dużym tarasem. Comiesięczne raty są dość wysokie, dlatego spłacasz je tylko wtedy, gdy masz pieniądze – specjalnie nie przejmujesz się terminami zaplanowanymi w harmonogramie spłaty kredytu. Po jakimś czasie chcesz wziąć kolejną pożyczkę – tym razem wpadł Ci w oko świetny samochód w atrakcyjnej cenie. Problemem staje się jednak Twoja historia kredytowa. Dobrze byłoby ją odbudować. Pytanie tylko jak?

Jak sprawdzić swoją historię płatniczą i kredytową?

Planujesz zakup nowego samochodu? Chcesz wymienić starą pralkę lub telewizor, a może marzy Ci się remont mieszkania? Jeśli oszczędności na koncie nie wystarczają, zaczynasz rozważać wzięcie pożyczki lub kredytu. Wtedy pojawia się obawa, czy go otrzymasz. Warto wówczas sprawdzić, czy w rejestrach prowadzonych przez biura informacji gospodarczej nie ma informacji negatywnych dotyczących niezapłaconych przez Ciebie rachunków, faktur, czynszu lub innych zobowiązań.

Prolongata - czyli w jaki sposób odroczyć spłatę pożyczki.

Chciałbyś wysłać swoją pożyczkę na wakacje i trochę od niej odpocząć? Masz przejściowe problemy ze spłatą lub inne zobowiązania, które sprawiają, że nie jesteś w stanie uregulować raty w terminie? Chcesz zawiesić spłatę na kilka miesięcy? Taka opcja jest możliwa, jednak zanim się na nią zdecydujesz, powinieneś dowiedzieć się, ile takie „wakacje kredytowe” będą Cię naprawdę kosztować.

Na czym polega ocena ryzyka kredytowego (scoring kredytowy)?

Każda osoba, która starała się lub dopiero będzie ubiegać się o przyznanie kredytu, prędzej czy później spotyka się z pojęciem scoringu. Jest to nic innego, jak punktowa metoda oceny ryzyka kredytowego. Polega ona na określeniu wiarygodności kredytowej klienta na podstawie porównania jego profilu z profilem innych klientów posiadających już kredyty. Im bardziej Twój profil jest podobny do profilu klientów, którzy w przeszłości spłacali swoje zobowiązania terminowo, tym lepszą ocenę punktową otrzymasz.

Pozytywne i negatywne informacje w BIG - czym są i jakie są między nimi różnice?

Rozważasz wzięcie kredytu czy pożyczki na remont, nowy telewizor lub samochód? Możesz być pewien, że bank lub firma pożyczkowa, sprawdzając Twoją zdolność kredytową, zgłoszą się po informacje o Tobie do biura informacji kredytowej lub biura informacji gospodarczej. Niewiele osób jednak zdaje sobie sprawę, że bazy BIK i BIG zawierają dane dotyczące zarówno zadłużenia konsumentów, jak i informacje pozytywne świadczące o ich rzetelności płatniczej. Jaka jest między nimi różnica?

Umowa pożyczki - co powinna zawierać?

Zgodnie z Kodeksem Cywilnym art. 720 § 1 przez umowę pożyczki rozumiemy sytuację, w której dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy, albo rzeczy, a biorący pożyczkę zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy. Zanim zdecydujesz się na zawarcie umowy pożyczki sprawdź co powinna zawierać by w pełni zabazpieczać Twoje prawa.

Czy wcześniejsza spłata kredytu lub pożyczki jest opłacalna?

Co do zasady: pożyczka nie powinna być produktem zaciąganym na dłuższy okres, a jej spłacenie nie powinno stanowić dla Ciebie większego problemu. Może zdarzyć się też tak, że w trakcie trwania pożyczki zaczniesz dysponować dodatkową gotówką i zechcesz spłacić ją całkowicie przed terminem, ale nie wiesz czy i kiedy się to opłaca, a także z jakimi kosztami musisz liczyć się w przypadku wcześniejszej spłaty. Sprawdź czy wcześniejsza spłata kredytu lub pożyczki się opłaca.

Wyłudzenie kredytu - jak się przed nim bronić?

Zdajesz sobie sprawę z tego jaką wartość w dzisiejszych czasach mają Twoje dane osobowe? Wiesz co może się stać jeśli trafią w niepowołane ręce? Znasz narzędzia, które mogą zabezpieczyć Cię przed konsekwencjami kradzieży Twojej tożsamości? Jeśli nie, ten artykuł jest właśnie dla Ciebie.

Jak wyczyścić historię w Biurze Informacji Kredytowej i czy w ogóle jest to możliwe?

„Czyszczenie BIK” to hasło, którym posługuje się wiele firm próbujących wzbudzić przekonanie, iż wyspecjalizowały się w usuwaniu danych z Biura Informacji Kredytowej. Zanim odpowiemy na pytanie, czy usuwanie danych w ogóle jest możliwe, warto zapoznać się z podstawowymi zasadami, zgodnie z którymi dane trafiają do BIK i są tam przetwarzane.