Duże firmy regularnie wykonują audyty finansowe i sprawdzają wartość swojego majątku. W ten sposób mogą sprawdzić, czy realizowana strategia przynosi efekty, wyłapać słabe strony i wdrożyć programy oszczędnościowe. To dobra praktyka, która pozwala trzymać finanse na wodzy. Ten sam sposób możesz wykorzystać do kontrolowania swoich domowych finansów. Przynajmniej raz do roku oblicz swoją wartość netto. Dzięki temu dowiesz się czy z biegiem czasu Twój majątek rośnie, czy maleje.
Wartość netto to wartość Twojego majątku pomniejszona o wszelkie zobowiązania. Czy wiesz, że nawet jeśli posiadasz dom i samochód, Twoja rzeczywista wartość netto może być ujemna? Tak się dzieje, gdy ich wartość rynkowa jest niższa niż kwota którą jesteś winny bankom.
Jak obliczyć wartość netto?
Na początek musisz dokładnie spisać swoje aktywa. Pod tym terminem kryje się posiadane mieszkania, nieruchomości na wynajem, działki, wyposażenie domu, biżuteria czy środki transportu. Do określenia wartości aktywów musisz przyjąć ich aktualną wartość rynkową, czyli kwotę którą mógłbyś realnie uzyskać gdybyś wystawił te przedmioty na sprzedaż. Nie oszukuj samego siebie i oszacuj te wartości skrupulatnie. Być może kupiłeś kiedyś samochód za 20 000 zł, dziś chciałbyś za niego uzyskać 10 000 zł, ale wartość rynkowa wynosi tylko 6 000 zł. Do kalkulatora w pozycji samochód powinieneś więc wpisać 6 000 zł.
Z biegiem czasu niektóre aktywa tracą na wartości. Tak dzieje się z np. z samochodami, komputerami, sprzętem AGD czy nawet mieszkaniem w bloku. Są jednak takie, których wartość wzrasta – to między innymi ziemia w dobrze sytuowanej okolicy lub kolekcje sztuki. Dlatego sporządzając zestawienie powinieneś za każdym razem wpisywać aktualne wartości.
Druga część zestawienia składa się z Twoich zobowiązań takich jak: kredyt mieszkaniowy, kredyt samochodowy, kredyty i pożyczki gotówkowe, karty kredytowe czy kredyty ratalne. Kiedy dysponujesz już tymi informacjami, możesz odjąć kwotę zobowiązań od sumy aktywów. W ten sposób uzyskasz informację o Twojej aktualnej wartości netto.
Policzmy ją na przykładzie. Załóżmy, że posiadasz mieszkanie warte 350 000 zł. W mieszkaniu zainstalowałeś wyposażenie za 50 000 zł. Posiadasz samochód o wartości rynkowej 20 000 zł. Na lokatach trzymasz 10 000 zł, a w domu masz biżuterię wartą 5 000 zł i kolejne 5 000 zł w gotówce. Twoje aktywa wynoszą więc razem 440 000 zł
Od tej sumy musisz odjąć teraz zobowiązania. Masz do spłacenia 250 000 zł kredytu mieszkaniowego, 10 000 zł kredytu samochodowego, a zobowiązania z tytułu kredytów gotówkowych i kart kredytowych wynoszą kolejne 10 000 zł. Razem daje nam to 270 000 zł. Odejmując tę kwotę od sumy aktywów otrzymasz 70 000 zł. Taka jest w rzeczywistości Twoja wartość netto.
Za rok Twój samochód i sprzęt RTV / AGD stracą na wartości, ale z drugiej strony spłacisz część kredytów gotówkowych, kredyt samochodowy, a być może uda Ci się dopłacić więcej pieniędzy na lokaty. Wówczas sporządź ponownie zestawienie i oblicz wartość netto. Jeśli będzie wyższa niż poprzednio, to oznacza, że prawidłowo zarządzasz finansami i powiększasz swój majątek. Jeśli Twoja wartość netto będzie mniejsza, powinieneś zastanowić się nad planem naprawczym i ograniczyć wydatki.
