Przeczytasz w 6 min.
VAS-y, czyli usługi dodane - co to jest?
Wraz z rozwojem technologii i postępującą cyfryzacją, sektor finansowy również uległ znaczącym zmianom. Pożyczki online i aplikacje mobilne umożliwiają nam dostęp do środków finansowych w szybki i wygodny sposób. Jednak wraz z tymi udogodnieniami pojawiają się nowe zagrożenia, których musimy być świadomi.
Jednym z potencjalnych zagrożeń są usługi dodane do pożyczek, znane również jako VAS (od angielskich słów Value Added Services). Usługi VAS to dodatkowe usługi oferowane przez instytucje finansowe w celu zwiększenia atrakcyjności i elastyczności pożyczki. Obejmują one różne elementy, takie jak ubezpieczenia, pakiety medyczne, programy lojalnościowe czy usługi ochrony tożsamości.
Dlaczego firmy pożyczkowe oferują usługi dodane?
Ustawa o kredycie konsumenckim (dalej Ustawa) reguluje wiele zasad i obowiązków, których instytucje finansowe muszą przestrzegać przy udzielaniu pożyczek. Jej celem jest ochrona interesów klientów, zapewnienie przejrzystości umów oraz przeciwdziałanie nadużyciom.
Jednym z aspektów Ustawy jest górny limit kosztów pozaodsetkowych. W praktyce oznacza on, że firma pożyczkowa przez 120 dni od udzielenia pożyczki nie może nałożyć na klienta dodatkowej prowizji. W związku z tym firma korzysta z rozwiązania alternatywnego – sprzedaje usługę dodaną - VAS. To prosty sposób, by dodatkowo na tobie zarobić.
Jakie usługi dodatkowe oferują firmy pożyczkowe? Przykłady
Usługi VAS mogą dotyczyć różnych obszarów życia. Najczęściej spotykane usługi dodane do pożyczki to pakiety medyczne, pakiety ubezpieczeniowe, doradztwo prawne, doradztwo informatyczne czy kursy językowe.
Nie wszystkie VAS-y są z gruntu niekorzystne. Rynek usług dodanych rozwija się i w wielu przypadkach może ułatwiać życie konsumentów. Jednak decyzja o zakupie VAS-u nie powinna być warunkowa i narażać klientów na dodatkowe koszty, które mogą zagrozić domowym finansom. Dlatego wystrzegaj się pożyczek, w których warunkiem uzyskania pieniędzy jest wykupienie usługi dodanej. Przed podpisaniem umowy pożyczki dopytaj o wszystkie kwestie, które nie są dla Ciebie zrozumiałe, a jeśli przedstawiona oferta budzi Twoje zastrzeżenia - poszukaj korzystniejszej oferty. Przeczytaj także: Refinansowanie pożyczki - uważaj na nieuczciwe praktyki!
Usługi dodane ukryte w umowie pożyczki
Aby zmniejszyć ryzyko kosztownych niespodzianek należy dokładnie przeczytać dokumenty dotyczące zaciąganego zobowiązania. Popularność VAS-ów sprawia, że coraz częściej pojawiają się w umowach pożyczek. Informacje o takich usługach mogą być umieszczone w formie małej czcionki albo przedstawione trudnym do zrozumienia językiem. Dlatego tak ważne, by przed podpisaniem dokumentów skrupulatnie przeczytać każde zdanie i rozdział umowy, zwracając szczególną uwagę na klauzule dotyczące usług dodanych. Wszystko po to, by uchronić się od nieświadomego zakupienia kosztownej usługi dodanej, z której wcale nie potrzebujesz korzystać. Tego rodzaju zakup z pewnością wpłynie na zwiększenie całkowitego kosztu Twojej pożyczki, a w efekcie może kosztować Cię także sporo nerwów.
Usługi dodane a RODO
RODO (Rozporządzenie Ogólne o Ochronie Danych) jest europejskim prawem regulującym ochronę danych osobowych. W związku z tym, pożyczkodawcy muszą przestrzegać przepisów RODO w zakresie przetwarzania danych osobowych swoich klientów. Usługi dodatkowe do pożyczki, takie jak ubezpieczenia, karty kredytowe, programy lojalnościowe itp., mogą wymagać przetwarzania danych osobowych klientów. Jako że usługi VAS które stanowią dodatek do pożyczki, są często obsługiwane przez firmy zewnętrzne. Podpisując umowę pożyczki, która zawiera VAS-y warto upewnić się, że firma pożyczkowa spełnia niezbędne wymagania dotyczące naszych danych, w tym przekazywania ich do firmy zewnętrznej. Pożyczkodawca powinien dostarczyć klientom jasne informacje na temat przetwarzania danych osobowych, celów przetwarzania, podstaw prawnych oraz praw klientów w zakresie danych osobowych.
Usługi dodane do istniejącej pożyczki - co robić?
Jeśli posiadasz aktywną pożyczkę, w której musiałeś zakupić usługi dodane, a nie masz możliwości, by spłacić ją w umówionym terminie skontaktuj się z firmą pożyczkową i porozmawiaj o swojej sytuacji. Jednym z możliwych rozwiązań jest zwolnienie Cię z obowiązku dalszego utrzymywania VAS-u. Jeżeli taka ścieżka nie będzie możliwa, możesz negocjować rozłożenie pozostałego zadłużenia na raty, które będziesz realnie spłacać. Pamiętaj, że to Ty odpowiadasz za swoje długi i priorytetem powinna być ich spłata, a nie zadłużanie się jeszcze bardziej. Firmy pożyczkowe, które dbają o swoich klientów będą gotowe wypracować rozwiązanie dobre dla obu stron. Warto skorzystać z tej możliwości i ustrzec się przed kłopotami.
Przeczytaj także: Na czym polega przedłużenie terminu spłaty pożyczki i jakie niesie niebezpieczeństwa?
Usługi dodane a fora internetowe
Na finansowych forach internetowych nie brak słów krytyki i żalu ze strony osób, które zdecydowały skorzystać z wykupienia VAS-ów. Poniżej jeden z wielu przykładów.
Pakiet medyczny za 650 zł to jakiś kosmos. Nieźle kombinują, by przerzucić koszty i omijać regulacje.
Usługi dodane - zanim weźmiesz pożyczkę
- Zanim zdecydujesz się na pożyczkę zadbaj o finansowe bezpieczeństwo własne i Twoich bliskich. Przed wyborem firmy koniecznie sprawdź jej reputację. Przeczytaj opinie i recenzje, wyszukaj informacje na temat jej działalności, jak długo istnieje na rynku i czy są z nią związane jakiekolwiek kontrowersje. Sprawdź, czy firma posiada wymagane licencje i jest regulowana przez odpowiednie organy nadzoru.
- Dokładnie przeczytaj umowę pożyczki i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki i zasady. Zwróć szczególną uwagę na opłaty, oprocentowanie, termin spłaty oraz usługi dodane. Upewnij się, co wydarzy się w przypadku nieterminowej spłaty pożyczki. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, skonsultuj się z prawnikiem lub doradcą finansowym.
Podstawa prawna
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz. U. 2011 Nr 126 poz. 715)
