Poduszka finansowa
Dowiedz się jak ją przygotować.
Poduszka finansowa stanowi zabezpieczenie przed nieprzewidzianymi sytuacjami losowymi. Wyobraź sobie, że tracisz pracę i niemal z dnia na dzień zostajesz bez środków do życia. Na poszukiwania kolejnej możesz poświęcić nawet kilka miesięcy. W tym czasie musisz z czegoś żyć, opłacać mieszkanie, media i raty kredytów. Jeśli nie masz odłożonych pieniędzy, możesz popaść w poważne tarapaty finansowe. Wylądujesz miękko tylko wtedy, jeśli przygotujesz sobie wcześniej bezpieczną poduszkę finansową.
Jak wyliczyć poduszkę finansową?
Żeby obliczyć kwotę, którą powinieneś zgromadzić na poduszce finansowej, musisz poznać swoje stałe, miesięczne wydatki. Zsumuj raty kredytów, opłaty związane z utrzymaniem mieszkania, transportem, jedzeniem. W ten sposób poznasz swoje miesięczne wydatki w wersji minimum. Czyli bez wydatków ponoszonych np. na rozrywkę. Uzyskaną kwotę przemnóż przez 3, 6 lub 12 miesięcy. Uzyskasz wysokość poduszki w trzech wariantach – minimalnym, średnim i optymalnym.
Który wariant będzie dla Ciebie najlepszy? Wiele zależy od Twoich indywidualnych preferencji i sytuacji życiowej. Przy jej ocenie weź pod uwagę poniższe pytania:
- Mieszkasz sam, czy utrzymujesz rodzinę?
- Twoje gospodarstwo domowe utrzymuje się z jednej czy z dwóch pensji?
- Czy rynek pracy w Twoim mieście jest na tyle duży, że w razie potrzeby szybko znajdziesz pracę?
- Czy Twój zawód pozwala na szybkie znalezienie nowej oferty?
Jeśli jesteś singlem, mieszkającym w dużym mieście – gdzie rynek pracy jest większy – a Twoje podejście do pracy jest elastyczne, możesz sobie pozwolić na poduszkę finansową stanowiącą zaledwie trzykrotność Twoich miesięcznych wydatków. Jeśli masz na utrzymaniu rodzinę, bezpieczna poduszka finansowa powinna stanowić minimum sześciokrotność Waszych miesięcznych wydatków - optymalna wersja zakłada 12-krotność wydatków. Jeśli będziesz posiadał środki zapewniające Ci przetrwanie przez najbliższy rok, znajdziesz się w komfortowej sytuacji i będziesz mógł bez pośpiechu przebierać w ofertach.
Jak uzbierać pieniądze na poduszkę finansową?
Jeśli masz odłożone jakiekolwiek pieniądze, sprawa jest prosta – możesz wydzielić część z tych środków i wpłacić je na odrębny rachunek. Ten rachunek będzie Twoją deską ratunku, więc zgromadzone tam pieniądze powinny być nietykalne. Nie powinieneś ich przeznaczać na okazje typu zakup nowego telewizora czy naprawa samochodu.
Jeśli jednak nie posiadasz żadnych oszczędności, powinieneś zacząć od zbudowania poduszki finansowej. Zacznij od odkładania co miesiąc nawet małej sumy pieniędzy. Jeśli Twoje dochody wynoszą 2,5 tys. zł, a stałe koszty utrzymujesz w granicach 2 tys. zł, przeznacz około 200 zł na budowanie poduszki finansowej. Musisz uzbroić się w cierpliwość, bo proces ten potrwa kilka miesięcy.
Gdzie trzymać poduszkę finansową?
Zgromadź swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym w banku. Będą tam bezpieczne, a Ty będziesz miał elastyczny dostęp do środków w przypadku awaryjnej sytuacji. Oprocentowanie rachunku jest kwestią drugorzędną. Liczy się przede wszystkim to, żebyś miał pod ręką środki na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Lepiej nie wykorzystuj w tym celu produktów inwestycyjnych, które nie gwarantują ochrony kapitału.
Ważne!
Jeśli zdarzy Ci się wykorzystać środki zgromadzone na poduszce finansowej, pamiętaj by je później uzupełnić. Raz do roku przelicz swoje wydatki na nowo i sprawdź, czy wysokość środków zgromadzonych na poduszce wciąż pokrywa Twoje kilkumiesięczne wydatki.
