Proszę sobie wyobrazić, że zainwestował pan w plantację borówek. Zebrał pan 100 wiaderek owoców, ale 19 z nich trzeba wyrzucić. W dodatku wiadro borówek jest mniej warte niż kiedyś. Czy wobec tego jest sens inwestować?

sasiadka_01_intro

Żeby te wiadomości zakiełkowały w głowie, niech sąsiad zerknie na wskazówki.

sasiadka_04_video2
sasiadka_06_tipy

Pora na krótki test! Powodzenia!

sasiadka_07_tipyPodsumowanie

Dobrze sąsiad zainwestował swój czas!

sasiadka_05_txt

Oby ten test przyniósł obfite plony.

Lepsze nieco mniejsze zbiory niż żadne zbiory! Dlatego i tak warto inwestować.

Kontynuuj naukę

Spokojnie, niech sąsiad próbuje do skutku!

sasiadka_08_test

19% podatku

Wszystkie zyski z lokat czy inwestycji są opodatkowane podatkiem Belki. Oznacza to, że z każdych 100 zł zarobionych np. na lokacie 19 zł oddajesz państwu, a do Twojej kieszeni trafia 81 zł.

Inflacja

To spadek wartości pieniądza – w praktyce oznacza, że za taką samą kwotę kupisz mniej niż kiedyś.

Poziom inflacji wskazówką

Jeśli oprocentowanie Twojej lokaty czy rachunku po uwzględnieniu podatku Belki jest na tym samym poziomie (lub wyższym), to znaczy, że Twoje oszczędności nie tracą na wartości.

I tak się opłaca

Choć oba mechanizmy sprawiają, że zysk jest mniejszy, to „bezczynność” pieniędzy przyniesie ci jeszcze więcej strat.

Czym jest podatek Belki?

Wszystkie zyski, które otrzymujesz z środków ulokowanych w banku czy zainwestowanych np. w fundusze, podlegają opodatkowaniu. Podatek od zysków kapitałowych, szerzej znany jako podatek Belki (to od nazwiska ministra finansów Marka Belki, który go wprowadził) wynosi 19%. Oznacza to, że z każdych 100 zł zarobionych np. na lokacie, 19 zł oddajesz państwu, a do Twojej kieszeni trafia 81 zł.

Banki (a także SKOK-i czy fundusze inwestycyjne) rozliczają podatek Belki za Ciebie, nie musisz samodzielnie regulować go w Urzędzie Skarbowym ani uwzględniać w zeznaniu podatkowym. Po prostu odsetki, które do Ciebie trafią, będą już automatycznie pomniejszone o podatek.

Uwaga! Ważnym wyjątkiem są natomiast inwestycje giełdowe, które trzeba samodzielnie wykazać w sprawozdaniu PIT-38.

Ważne!
Banki informując o oprocentowaniu lokat czy kont, albo towarzystwa inwestycyjne podając wyniki swoich funduszy, pokazują wartości brutto, czyli przez odjęciem podatku Belki. Zatem jeśli bank kusi Cię lokatą np. na 5%, to tak naprawdę zarobisz na niej tylko 4,05% (bo reszta odsetek, czyli 19/100 z 5% pójdzie na podatek).

Czym jest inflacja?

Drugim wrogiem Twojej inwestycji jest inflacja, czyli wzrost cen. Wyobraź sobie, że rok temu zainwestowałeś 1 000 zł i teraz masz do dyspozycji już po odjęciu podatku, 1100 zł (to musiała być naprawdę dobra inwestycja!). Przez ten rok cena chleba w osiedlowym sklepie została podniesiona z 2 zł do 2,50 zł. Przed rokiem za 1 000 zł mogłeś kupić 500 bochenków chleba (1000/2), a dziś za 1100 zł już „tylko” 440 bochenków(1100/2,50). Widzisz jaki to paradoks – masz więcej pieniędzy, a możesz za nie kupić mniej!

Oczywiście cena każdego dobra zachowuje się inaczej. Podrożeje chleb, ale równocześnie spaść może cena benzyny albo biletów do kina. Dlatego nawet oficjalny wskaźnik inflacji publikowany przez Główny Urząd Statystyczny, choć jest całkiem niezłą podpowiedzią, nie pokazuje dokładnie o ile podrożał Twój „koszyk dóbr” (czyli wszystko za co płacisz). Jednego jednak możesz być pewien – choć inflacja jest wrogiem Twoich zysków, to inwestowanie pieniędzy jest jedynym remedium na inflację!

Uwaga!
Poziom inflacji jest dla Ciebie świetną wskazówką – bo jeśli oprocentowanie Twojej lokaty czy rachunku po uwzględnieniu podatku Belki jest na tym samym poziomie (lub wyższym), to znaczy, że Twoje oszczędności nie tracą na wartości!

Jak poprawnie obliczyć wysokość spodziewanych odsetek?

Na początku tego artykułu policzyliśmy, że lokując 1 000 zł na rocznej lokacie przy oprocentowaniu wynoszącym 2% otrzymasz 20 zł odsetek. Niestety, nie jest to do końca prawda. Okazuje się bowiem, że 19% z tych 20 zł odsetek (czyli 3,80 zł), to kwota podatku Belki. Te pieniądze, zamiast do Ciebie, trafią do kasy państwa (i będą z nich nowe drogi i szkoły!), a Tobie bank wypłaci 16,20 zł odsetek. Masz zatem 1 016,20 zł.

A teraz jeszcze dołóżmy do tego inflację. Powiedzmy, że wyniosła ona 1%, czyli za pewien „koszyk dóbr”, który rok temu kosztował 1 000 zł, dziś trzeba by zapłacić 1 010 zł. Zatem gdyby za pieniądze otrzymane z lokaty (razem z odsetkami było tego 1016,20 zł) kupić ten koszyk dóbr, to w kieszeni zostałoby Ci jedynie 6,20 zł.

Pamiętaj – choć inflację i podatek Belki można nazwać wrogami inwestowania, to Twoim jeszcze większym przeciwnikiem jest bezczynność. Jeśli nic nie zrobisz ze swoimi pieniędzmi, nie tylko nie zarobisz żadnych odsetek, ale jeszcze Twój kapitał może stracić na wartości.

0/0

Ile wynosi stawka podatku Belki?

Ulokowałeś 1000 zł na rocznej lokacie bankowej o oprocentowaniu 1%. Ile po roku otrzymasz odsetek?

Aby zapłacić podatek Belki z lokaty bankowej należy:

Jeśli przez ostatni rok inflacja była dodatnia, to znaczy, że za „koszyk dóbr” zapłacisz teraz:

Aby Twoje pieniądze z lokaty były warte tyle co rok temu, to oprocentowanie tej lokaty:

Podatek Belki i inflacja są wrogami inwestycji, dlatego:

Zaznacz odpowiedź, aby przejść dalej.

Madlena

23.04.2018 19:04

warto wiedziec

aalka

05.06.2017 18:00

Przydatne wiadomości.

czarny123

11.01.2018 17:44

przydatne

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.