Czym jest podatek Belki?
Wszystkie zyski, które otrzymujesz z środków ulokowanych w banku czy zainwestowanych np. w fundusze, podlegają opodatkowaniu. Podatek od zysków kapitałowych, szerzej znany jako podatek Belki (to od nazwiska ministra finansów Marka Belki, który go wprowadził) wynosi 19%. Oznacza to, że z każdych 100 zł zarobionych np. na lokacie, 19 zł oddajesz państwu, a do Twojej kieszeni trafia 81 zł.
Banki (a także SKOK-i czy fundusze inwestycyjne) rozliczają podatek Belki za Ciebie, nie musisz samodzielnie regulować go w Urzędzie Skarbowym ani uwzględniać w zeznaniu podatkowym. Po prostu odsetki, które do Ciebie trafią, będą już automatycznie pomniejszone o podatek.
Uwaga! Ważnym wyjątkiem są natomiast inwestycje giełdowe, które trzeba samodzielnie wykazać w sprawozdaniu PIT-38.
Czym jest inflacja?
Drugim wrogiem Twojej inwestycji jest inflacja, czyli wzrost cen. Wyobraź sobie, że rok temu zainwestowałeś 1 000 zł i teraz masz do dyspozycji już po odjęciu podatku, 1100 zł (to musiała być naprawdę dobra inwestycja!). Przez ten rok cena chleba w osiedlowym sklepie została podniesiona z 2 zł do 2,50 zł. Przed rokiem za 1 000 zł mogłeś kupić 500 bochenków chleba (1000/2), a dziś za 1100 zł już „tylko” 440 bochenków(1100/2,50). Widzisz jaki to paradoks – masz więcej pieniędzy, a możesz za nie kupić mniej!
Oczywiście cena każdego dobra zachowuje się inaczej. Podrożeje chleb, ale równocześnie spaść może cena benzyny albo biletów do kina. Dlatego nawet oficjalny wskaźnik inflacji publikowany przez Główny Urząd Statystyczny, choć jest całkiem niezłą podpowiedzią, nie pokazuje dokładnie o ile podrożał Twój „koszyk dóbr” (czyli wszystko za co płacisz). Jednego jednak możesz być pewien – choć inflacja jest wrogiem Twoich zysków, to inwestowanie pieniędzy jest jedynym remedium na inflację!
Jak poprawnie obliczyć wysokość spodziewanych odsetek?
Na początku tego artykułu policzyliśmy, że lokując 1 000 zł na rocznej lokacie przy oprocentowaniu wynoszącym 2% otrzymasz 20 zł odsetek. Niestety, nie jest to do końca prawda. Okazuje się bowiem, że 19% z tych 20 zł odsetek (czyli 3,80 zł), to kwota podatku Belki. Te pieniądze, zamiast do Ciebie, trafią do kasy państwa (i będą z nich nowe drogi i szkoły!), a Tobie bank wypłaci 16,20 zł odsetek. Masz zatem 1 016,20 zł.
A teraz jeszcze dołóżmy do tego inflację. Powiedzmy, że wyniosła ona 1%, czyli za pewien „koszyk dóbr”, który rok temu kosztował 1 000 zł, dziś trzeba by zapłacić 1 010 zł. Zatem gdyby za pieniądze otrzymane z lokaty (razem z odsetkami było tego 1016,20 zł) kupić ten koszyk dóbr, to w kieszeni zostałoby Ci jedynie 6,20 zł.
Pamiętaj – choć inflację i podatek Belki można nazwać wrogami inwestowania, to Twoim jeszcze większym przeciwnikiem jest bezczynność. Jeśli nic nie zrobisz ze swoimi pieniędzmi, nie tylko nie zarobisz żadnych odsetek, ale jeszcze Twój kapitał może stracić na wartości.
