Poduszka finansowa
Dowiedz się jak ją przygotować.
Inwestowanie to zawsze ryzyko!
Na początku krótkie przypomnienie. Oszczędności można lokować bezpiecznie albo ryzykownie. Bezpiecznie pieniądze możesz zdeponować na:
- lokacie w banku
- koncie osobistym lub oszczędnościowym w banku
- możesz kupić obligacje skarbowe
- możesz nabyć jednostki pieniężnych funduszy inwestycyjnych
Prawdopodobieństwo utraty środków ulokowanych w powyższy sposób jest bardzo małe. Niestety ceną za to bezpieczeństwo jest wizja kiepskich, albo co najwyżej ledwie przeciętnych zysków.
Jeśli marzą Ci się większe przychody, możesz pieniądze zainwestować. Pamiętaj jednak, że inwestowanie to zawsze ryzyko. Czasem jest ono niewielkie, czasem naprawdę duże. Musisz mieć świadomość, że inwestowanie pieniędzy może skończyć się stratami.
Pieniądze na rynku kapitałowym możesz inwestować m.in.:
- w jednostki funduszy inwestycyjnych (np. mieszanych, zrównoważonych, stabilnego wzrostu, akcyjnych)
- w akcje, poprzez rachunek maklerski
- w obligacje korporacyjne
- w indeksy giełdowe
- w waluty
- w surowce
Inwestowanie nie jest spokojnym spacerem po połoninach - to wspinaczka w wyższe partie gór. Nieodpowiedzialne kroki mogą skończyć się tragedią. Aby jej uniknąć, należy się zabezpieczyć.
Czym jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to nic innego jak pieniądze, których po prostu nie możesz stracić! A co za tym idzie – to oszczędności których nie powinieneś inwestować! Te pieniądze możesz trzymać na koncie czy lokacie w banku. Nie mają dla Ciebie realnie zarabiać - mają stanowić zabazpieczenie w przypadku gdyby Twoje inwestycje nie wypaliły.
Wyobraź sobie sytuację, w której tracisz wszystkie oszczędności, a na dodatek zostajesz zwolniony z pracy albo poważnie zachorujesz. Kiepska perspektywa, prawda ? No właśnie! Poduszka finansowa ma Ci zapewnić życiowe bezpieczeństwo i stabilność. Bez niej nieudane inwestycje mogą obrócić Twoje domowe finanse w ruinę!
Poduszka finansowa powinna wystarczyć przynajmniej na 6 miesięcy życia bez dochodów. Jeśli co miesiąc wydajesz np. 5 tys. zł, to Twoja poduszka finansowa powinna wynieść przynajmniej 30 tys. zł. Oczywiście możesz zbudować większą poduszkę – to już Twoja decyzja.
Pamiętaj!
Oszczędności w ramach poduszki finansowej to Twoje pieniądze na czarną godzinę! To nie są pieniądze na nowy komputer albo samochód. Nie podbieraj z poduszki finansowej na zachcianki!
Poza poduszką finansową nie inwestuj też pieniędzy które będą Ci potrzebne w jakimś określonym horyzoncie czasowym - np. jeśli za rok czeka Cię kosztowne leczenie, albo za półtora roku organizujesz ślub. W takich sytuacjach nie warto ryzykować dla niepewnych zysków. Dopiero Twoje oszczędności ponad poduszkę finansową ustawiaj w blokach startowych w wyścigu po nieprzeciętne zyski.
Kiedy zacząć inwestować?
Choć szybkie i duże zyski kuszą, to najlepiej jednak do zamożności dążyć cierpliwie i metodycznie. Zanim zaczniesz inwestować, zbuduj poduszkę finansową. Oczywiście jeśli jesteś szczęściarzem, być może Twoi rodzice zrobili to już za Ciebie, zbierając przez lata Twoje „pieniężne” prezenty od cioć i babć albo jeszcze lepiej – sami odkładali na Twoją przyszłość. Zakładając, że tak się nie stało, postępuj według następującego planu.
- Sporządź budżet domowy – przeanalizuj swoje wydatki (najlepiej przynajmniej z ostatnich 12 miesięcy) i zestaw je z dochodami. Chodzi o to żebyś sprawdził, czy w ogóle masz z czego odkładać. Dopóki nie potrafisz doprowadzić do sytuacji, gdy regularnie co miesiąc nie wydajesz wszystkiego co zarabiasz i masz jakieś oszczędności – WYBIJ SOBIE Z GŁOWY INWESTOWANIE!
- Masz kredyty konsumpcyjne? W takiej sytuacji nadwyżki finansowe lepiej przeznaczyć w pierwszej kolejności na ich wcześniejszą spłatę, a dopiero potem zaczynać inwestować.
- Masz nadwyżki w budżecie? Zacznij odkładać te pieniądze na koncie oszczędnościowym. Najlepiej od razu zaplanuj jaką kwotę będziesz oszczędzać i ustaw comiesięczne zlecenie stałe na tę kwotę z konta osobistego na rachunek oszczędnościowy. Ewentualne premie, nagrody, prezenty itp. również wpłacaj na taki rachunek.
Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, abyś raz na jakiś czas z uzbieranych pieniędzy założył np. lepiej oprocentowaną lokatę albo kupił jednostki pieniężnego funduszu inwestycyjnego. Pamiętaj jednak, żebyś na początku przygody z inwestowaniem wybierał wyłącznie bezpieczne rozwiązania. Gdy Twoje oszczędności dobiją do założonego wcześniej poziomu (przynajmniej 6-krotności miesięcznych wydatków), to każde kolejne pieniądze możesz zacząć inwestować.
Ważne!
Postaraj się wdrażać stopniowo w meandry inwestowania. Na początku wybieraj fundusze inwestycyjne, a dopiero potem inne instrumenty takie jak akcje, obligacje korporacyjne, waluty czy surowce. Poza tym pamiętaj o dywersyfikacji, czyli o rozdzielaniu kwot na kilka mniejszych inwestycji.
