Jak wyjść z długów i pokonać problemy wynikające z nadmiernego zadłużenia?

Pokaż więcej

Temat niespłaconych w terminie pożyczek i kredytów jest zwykle bardzo skomplikowany. Z wątkami czysto finansowymi mieszają się często sprawy rodzinne, wzajemne zrzucanie na siebie winy za zaistniałą sytuację i narastające na tym tle konflikty. Nic dziwnego, że dłużnik ma ogromne problemy z odnalezieniem się w zaistniałej sytuacji.

Jeżeli wpadniesz w tarapaty finansowe najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie może okazać się porada specjalisty, który chłodnym okiem oceni Twoje położenie i doradzi, co możesz zrobić.

Zdefiniuj jakiego rodzaju pomocy w zakresie finansów potrzebujesz

Kluczem do znalezienia odpowiedniej osoby, której porada okaże się dla Ciebie istotna jest samodzielne zdefiniowanie Twojego problemu.

Na początku drogi do wyjścia z długów musisz sam odpowiedzieć sobie na podstawowe pytanie czyjej pomocy potrzebujesz najbardziej: doradcy finansowego, prawnika, a może psychologa? Czym innym będzie bowiem porada na temat Twoich finansów osobistych (np. nadmiernych wydatków), czym innym ocena konfliktu z bankiem (np. w sprawie spornych odsetek), a jeszcze innej pomocy będziesz potrzebował, gdy np. długi wpędzą Cię w depresję.

Po drugie powinieneś przygotować możliwie najbardziej zwięzły, konkretny i rzetelny opis swojego problemu. Zapisz na kartce najistotniejsze punkty, żeby o żadnym nie zapomnieć, a przede wszystkim zgromadź dokumenty, które będą potrzebne przy rozmowie, a więc np. umowy kredytowe, dowody wpłat, wezwania do zapłaty itp.

Dopiero po spełnieniu dwóch powyższych punktów szukanie pomocy u innych nabierze sensu. Pamiętaj, że Twoja sprawa będzie dla nich nowa, więc muszą poznać wszystkie szczegóły w jak najkrótszym czasie.

Gdzie szukać porady w sprawie finansów osobistych?

Porady w sprawie finansów osobistych są bardzo skomplikowane. Tym trudniej będzie Ci znaleźć dobrego doradcę. Pamiętaj, że podstawowym warunkiem by skorzystać z pomocy takiej osoby powinien być jej obiektywizm. Ta zasada w praktyce wyklucza doradców w instytucjach finansowych, których obiektywizm może zaburzać fakt, że ich wynagrodzenie jest uzależnione od liczby sprzedanych produktów finansowych.

Może warto więc spróbować poprosić o pomoc znajomego. Zastanów się czy masz zaufaną i kompetentną osobę, której możesz powiedzieć o swoich problemach, a ona spojrzy na nie chłodnym okiem i zasugeruje Ci, co możesz zrobić.

Jeżeli nie jesteś w stanie znaleźć takiej osoby wśród znajomych, z pomocą mogą przyjść Ci portale, blogi i fora internetowe. Pamiętaj jednak, by zawsze patrzeć na te porady bardzo krytycznym okiem. Oto kilka miejsc w internecie, do których warto zajrzeć, jeżeli szukasz pomocy w sprawie długów:

• www.bik.pl/akademia - serwis ekspercki Biura Informacji Kredytowej. Znajdziesz tu informacje m.in. o tym, jak banki oceniają wiarygodność kredytobiorców i jak sprawdzić swoją historię kredytową
• www.komornik.pl - serwis Krajowej Rady Komorniczej. Warto zapoznać się z umieszczonymi tu informacjami, by wiedzieć, jak działają komornicy i do czego mają prawo
• http://www.rzecznik-dluznika.pl/ - rzecznik praw dłużnika oraz biuro porad rzecznika praw dłużnika z poradami, czatem z pracownikiem biura i wiele ciekawych tematycznych artykułów z prasy
• portale finansowe - money.pl, bankier.pl, forsal.pl - udostępniają szereg artykułów poświęconych finansom osobistym
• blogi - marciniwuc.com, www.doradca.tv - ciekawie o finansach osobistych wśród polskich blogerów

Gdzie uzyskasz pomoc prawną w kwestiach związanych z zadłużeniem?

Gdy bardziej od porady finansowej szukasz pomocy prawnej, warto skorzystać z usług prawnika. Za jego pracę trzeba zapłacić, ale może okazać się, że z jego pomocą wynegocjujesz z bankiem np. umorzenie odsetek. Prawnik może okazać się też niezbędny w przypadku spraw związanych z komornikiem.

W Polsce funkcjonuje również kilka instytucji, do których warto się zgłosić, jeżeli Twój problem wymaga interwencji / porady prawnej. Ich pomoc bardzo często jest bezpłatna. Oto one:

• rzecznicy praw konsumenta - działają w każdym mieście w Polsce. Służą nie tylko bezpłatną poradą prawną, ale mogą też występować w imieniu konsumentów do firm (np. banków) ze skargami, a nawet wytaczać sprawy sądowe. Pełną listę rzeczników praw konsumenta znajdziesz na stronie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
• Federacja Konsumentów - tu również możesz liczyć na bezpłatną pomoc prawną. Specjaliści tej organizacji pełnią dyżury w oddziałach w całej Polsce. 
• Bankowy Arbitraż Konsumencki - jeżeli wejdziesz w spór z bankiem, pomocna może okazać się instytucja działająca przy Związku Banków Polskich. Arbiter bankowy nie jest od tego, by służyć Ci pomocą prawną, możesz natomiast złożyć do niego skargę na działanie banku, jeżeli sporna kwota nie przekracza 8 000 zł. Po wniesieniu opłaty w wysokości 50 zł arbiter rozpocznie postępowanie. Jeżeli uzna Twoje racje, bank będzie miał obowiązek wykonać postanowienie arbitra.
• Rzecznik Finansowy - ta instytucja dawniej zajmowała się tylko sprawami związanymi z rynkiem ubezpieczeń. Od niedawna jej kompetencje są jednak szersze i Rzecznik Finansowy może np. opiniować przed sądami sprawy nie tylko ubezpieczeniowe, ale też np. kredytowe. Eksperci tej instytucji udzielają również telefonicznych porad prawnych. 
• Komisja Nadzoru Finansowego - to instytucja, która sprawuje nadzór nad całym rynkiem finansowym w Polsce. Przy KNF działa Sąd Polubowny oraz Centrum Mediacji. Pamiętaj jednak, że te instytucje nie udzielają porad prawnych, ich zadaniem jest jedynie rozpatrywanie sporów.