Przeczytasz w 5 min.
Doradcą finansowym może zostać w zasadzie każdy. Zawód ten – w odróżnieniu od doradcy inwestycyjnego – nie wymaga uzyskania specjalnej licencji. Nie oznacza to jednak, że każdy będzie czuł się dobrze w tej roli. Doradca finansowy musi posiadać odpowiednie predyspozycje do tego zawodu - dysponować wiedzą na temat rynku finansowego, wykazywać inicjatywę, potrafić słuchać klienta i doradzić mu wybór najlepszej dla niego opcji. Nie jest tajemnicą, że doradca finansowy musi mieć też żyłkę handlowca. Jego zarobki w dużej mierze opierają się bowiem na prowizji od sprzedanych produktów.
Czym się zajmuje doradca finansowy?
Praca doradcy finansowego to przede wszystkim spotkania z klientami i kompletowanie dokumentacji. Doradca może pracować za biurkiem w biurze pośrednika, ale może też być mobilny – dojeżdżać na spotkania we wskazane przez klienta miejsce. Podstawowe narzędzia pracy doradcy finansowego to komputer, telefon i kalendarz.
Rolą doradcy finansowego jest pomoc w uzyskaniu produktów dostępnych w bankach. Zazwyczaj klienci przychodzą do niego w dwóch celach – po kredyt hipoteczny lub poradę gdzie ulokować oszczędności. Doradca finansowy dysponuje wiedzą na temat oferty kilkudziesięciu banków, jest w stanie porównać produkty i zaproponować klientowi ten, który powinien być najlepszy. W praktyce jednak zakres jego zadań jest znacznie szerszy. Prowadzi bowiem klienta „za rękę” przez cały proces kredytowy. Pomaga zebrać odpowiednią dokumentację, przypomina o terminach, wypełnia z klientem wymagane dokumenty, kontaktuje się z pracownikami banku i przekazuje wiadomości klientowi w ich imieniu.
Jak zostać doradcą finansowym?
Największe szanse na zatrudnienie w charakterze doradców finansowych mają osoby, które ukończą odpowiednie studia ekonomiczne. Cenione są przede wszystkim kierunki takie jak finanse i rachunkowość oraz bankowość. Nie oznacza to jednak, że w zawodzie nie odnajdą się osoby, które kształciły się w zupełnie innych kierunkach. Po przyjęciu do pracy będą musiały przejść cykl szkoleń z zakresu finansów, produktów i technik sprzedaży. Teoretycznie do podjęcia pracy w zawodzie doradcy finansowego nie jest nawet potrzebne wykształcenie wyższe, choć pracodawcy preferują osoby posiadające co najmniej licencjat.
Doradcy finansowi mogą pracować na etacie w firmach zajmujących się pośrednictwem produktów finansowych, w bankach, a także prowadzić własną działalność gospodarczą. Doradcy zatrudnieni przez firmy mają o tyle lepszą sytuację, że działają pod znanym szyldem i mogą liczyć na to, że klienci sami zgłoszą się do nich po poradę. Osoby działające na własny rachunek muszą wykazać się znacznie większą inicjatywą i sami dotrzeć do klientów.
Z drugiej jednak strony sami ustalają warunki finansowe z instytucjami, których produkty sprzedają i nie muszą dzielić się zyskiem z firmą pośredniczącą. Na własny rachunek działają zazwyczaj te osoby, które wcześniej pracowały u pośrednika, przetarły sobie szlaki w zawodzie i dzięki pozytywnym rekomendacjom udało się im pozyskać grono klientów.
Ile zarabia doradca finansowy?
Doradcy finansowi zatrudnieni w dużych firmach nie pobierają od klientów pieniędzy za poradę. Ich wynagrodzenie wliczone jest w cenę sprzedawanego produktu. Zazwyczaj jest to określony procent od sprzedaży. Prowizje przy kredytach hipotecznych wynoszą nawet do 4,5 proc. od wartości kredytu. Na dodatkowe pieniądze mogą liczyć doradcy, którzy wraz z kredytem sprzedadzą klientowi inne produkty – ubezpieczenia, konto czy kartę kredytową.
Banki oferują różne stawki za sprzedaż swoich produktów finansowych więc zdarzają się sytuacje, kiedy doradcy kierują się niestety własnym interesem oferując klientowi kredyty w tych bankach, które płacą najwyższe prowizje. W ostatnich latach właśnie ten nieuczciwy proceder mocno nadwyrężył wizerunek branży doradztwa finansowego.
Ponieważ model wynagradzania doradców jest prowizyjny, wysokość ich pensji uzależniona jest od wolumenu sprzedaży. Jeśli uda się im sprzedać kilka kredytów mogą liczyć na zarobki sięgające nawet kilkunastu czy kilkudziesięciu tysięcy złotych. Działa to jednak w obie strony – jeśli nie sprzedadzą nic, dostaną jedynie niską podstawę. Niektóre mniejsze firmy zatrudniają doradców jedynie w modelu prowizyjnym. W takiej sytuacji doradca, który nie sprzeda kredytu, nie otrzyma w ogóle pensji. Wpływ na wysokość zarobków doradcy mają też inne czynniki, na przykład region zatrudnienia czy staż pracy.
Decydując się na pracę w zawodzie doradcy finansowego należy mierzyć swoje siły na zamiary. Choć pracodawcy kuszą wysokimi potencjalnymi zarobkami, to w rzeczywistość nie zawsze jest taka różowa. Z raportu firmy Sedlak & Sedlak wynika, że mediana zarobków doradców finansowych wynosi 3755 zł brutto. Co drugi doradca finansowy otrzymuje pensję od 2 748 zł do 5 326 zł. 25 proc. najgorzej wynagradzanych doradców finansowych zarabia poniżej 2 748 zł brutto. Na zarobki powyżej 5 326 zł brutto może liczyć grupa 25 proc. najlepiej opłacanych doradców finansowych.
