Projekt nowych przepisów antylichwiarskich Ministerstwa Sprawiedliwości ograniczy koszty pożyczek?

Pokaż więcej

Ideą ustawodawcy jest ochrona konsumentów przed nadmiernym zadłużaniem się i nadużyciami firm pożyczkowych. Nowe przepisy w założeniu mają położyć kres wykorzystywaniu niewiedzy klientów i ich ufności. Dotykają trzech obszarów – maksymalnych limitów kosztów dodatkowych, pożyczek zabezpieczanych hipotecznie i kar nakładanych na osoby łamiące przepisy ustawy.

Na koszt kredytu lub pożyczki składa się nie tylko oprocentowanie, ale także dodatkowe opłaty. Mogą to być opłaty za przygotowanie oferty, uruchomienie kredytu czy dodatkowe ubezpieczenia (np. od utraty pracy). W praktyce w pożyczce oprocentowanej na 0 proc. koszt kredytu może wynosić kilkadziesiąt procent.

Projekt nowych przepisów zakłada, że dodatkowe koszty towarzyszące pożyczkom, chwilówkom i kredytom konsumpcyjnym nie będą mogły być wyższe niż 45 proc. pożyczonej kwoty. W przypadku kredytów ratalnych zaciąganych na krótki okres – 6 miesięcy - dodatkowe koszty nie będą mogły być wyższe niż 32,5 proc. Dla chwilówek zaciąganych na miesiąc limit ten wyniesie 22 proc.

Nowe przepisy będą też dotyczyć kredytów konsumpcyjnych udzielanych przez banki. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumpcyjnym, za taki kredyt uważa się zobowiązanie od 255 tys. zł do 550 tys. zł. Także i w tym przypadku dodatkowe opłaty nie będą mogły przekroczyć 45 proc. kwoty pożyczki w skali roku. Maksymalne odsetki to 10 proc. w skali roku.

Wskazany limit będzie także obowiązywał w przypadku bankowej pożyczki dla osoby fizycznej na wyższą kwotę. Przy pożyczce udzielanej na podstawie umowy cywilno-prawnej limit dodatkowych opłat wyniesie 25 proc. pożyczonej kwoty.

Nowe przepisy wprowadzają także istotne zmiany w prawie dotyczącym zabezpieczeń kredytów. Ustawodawca chce bowiem wyeliminować sytuacje, w których dłużnikom odbierane jest mieszkanie za niespłacenie niewielkiej pożyczki. Zabezpieczenie pożyczek (np. w postaci hipoteki na nieruchomości) nie będzie mogło przekraczać wysokości pożyczonej kwoty powiększonej maksymalnie o 45 proc. Nie będzie też można przenosić własności nieruchomości na zabezpieczenie zaciągniętych zobowiązań. Zgodnie z propozycją nowych przepisów, zostanie wyeliminowana możliwość prowadzenia egzekucji komorniczej z mieszkania, jeżeli wysokość zadłużenia nie przekracza 5 proc. wartości domu lub lokalu.

Ostatnim obszarem, w którym planowane są zmiany są zaostrzone karty dla osób nie stosujących się do nowych przepisów. Projekt przewiduje karę pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat dla każdego, kto będzie chciał pobrać koszty dodatkowe dwukrotnie wyższe niż maksymalne lub zażąda od niej zapłaty odsetek w stopie dwukrotnie wyższej niż maksymalna.