Odmowa kredytu, czyli czy bank może odmówić kredytu komuś, kto wcześniej miał problemy z regularnymi spłatami?

Czy bank może odmówić kredytu komuś, kto wcześniej miał problemy ze spłatami?

Pytanie od: Olinia


Nasz ekspert odpowiada

Bank badając zdolność kredytową klienta wnioskującego o finansowanie zobowiązany jest do przeprowadzenia analizy zdolności kredytowej. Czym jest więc owa zdolność? Należy przez nią rozumieć możliwość spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami, w terminach określonych w umowie.

Analizę zdolności kredytowej dzielimy na: analizę ilościową i analizę jakościową.

Na czym polega ilościowa analiza zdolności kredytowej?

Analiza ilościowa to przede wszystkim analiza sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy, a w tym:

  • uzyskiwane dochody,
  • miesięczne koszty utrzymania (czynsz, opłaty za media itp.),
  • obecne zadłużenie, np. spłacane obecnie kredyty, wysokość zadłużenia z kart kredytowych, dostępne limity, poręczone kredyty.

Bank porównuje przychody i wydatki potencjalnego kredytobiorcy w skali miesiąca, aby stwierdzić czy posiada jakieś nadwyżki, które mogą posłużyć do spłaty nowego kredytu.

Na czym polega jakościowa analiza zdolności kredytowej?

Analiza jakościowa polega na sprawdzeniu takich danych, które mają istotny wpływ na skłonność przyszłego klienta do wywiązywania się z zaciągniętych zobowiązań.  Są to m.in.: 

  • cechy osobowości: wiek, stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, staż pracy, wykonywany zawód czy zajmowane stanowisko,
  • historia kredytowa - która pokazuje, czy dana osoba sumiennie spłacała wcześniej zaciągnięte zobowiązania finansowe (w tym celu bank pobiera raport z BIK).


Czy opóźnienia w spłacie zobowiązań mogą wpływać na zdolność kredytową?

Istotny jest więc dla banku fakt opóźnień czy zaległości w spłatach innych zobowiązań. Problemy z terminowym regulowaniem wcześniej zaciągniętych kredytów są dla banku sygnałem, iż spłata kolejnego zobowiązania również może skutkować opóźnieniami. Nie bez znaczenia jest to jak duże były opóźnienia, jak często się pojawiały i jakich kwot dotyczyły. Należy pamiętać, że banki mają różne polityki kredytowe i często incydentalne niewielkie opóźnienia w spłatach nie powodują odmowy udzielenia kredytu.

Każdy z nas mając w planach wzięcie kredytu powinien sam z odpowiednim wyprzedzeniem zweryfikować swoją historię w BIK. Zdarza się, że zapomnieliśmy o jakiejś karcie kredytowej, narosły odsetki w związku z różnicą kursową bądź dane nie zostały właściwie zaktualizowane. Unikniemy w ten sposób przykrych niespodzianek.

0
/ 5
(liczba głosów: 
0
)
Twoja ocena

Bardzo prawdopodobne, że odpowiedź na nurtujące cię pytanie znajduje się już w naszej bazie. Sprawdź to! W tym celu w okienku poniżej opisz hasłowo swój problem – postaraj się ograniczyć do trzech–czterech słów. Jeżeli wynik będzie negatywny, zadaj pytanie, korzystając z formularza.

Zadaj pytanie

Nasi eksperci dołożą wszelkich starań, aby szybko odpowiedzieć na Twoje pytanie. Mimo to w niektórych przypadkach czas oczekiwania na odpowiedź może wynosić od kilku do kilkunastu dni. Redakcja zastrzega sobie prawo niepublikowania pytań zadawanych wielokrotnie lub tych, na które odpowiedzi pojawiły się już w serwisie.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo

Ta strona używa ciasteczek (cookies), dzięki którym nasz serwis może działać lepiej. Więcej informacji znajdziesz w naszej Polityce cookies

Ok, rozumiem.