Czym się kierować przy wyborze kredytu hipotecznego żeby zaoszczędzić jak najwięcej?
Czym się kierować, a właściwie jakie informacje brać pod uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego, aby wyszło najtaniej?
Pytanie od: Marta
Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie, którego koszty można odczuwać nawet kilkadziesiąt lat. Dlatego warto poświęcić dużo czasu i zaangażowania na dobre sprawdzenie ofert, zanim zdecydujemy się na podpisanie umowy.
Kredyt hipoteczny z doradcą
Można sprawdzić samodzielnie parametry kredytów w kilku bankach lub zdać się na doradcę finansowego, który złoży za nas wniosek w wielu instytucjach jednocześnie. W ten sposób dostaniemy jasne zestawienie ofert – od najtańszej do najdroższej pod względem oferowanej marży oraz kosztów dodatkowych (prowizje, ubezpieczenia, powiązane z kredytem produkty).
Z czego składa się kredyt hipoteczny?
Jednak marża to nie wszystko. Rata kredytu składa się z części kapitałowej i odsetkowej. To tutaj działa odwrócony procent składany, czyli odsetki naliczane od kapitału, który pozostał nam od spłaty. Właśnie dlatego warto pożyczyć jak najmniejszy kapitał, a mieć jak największy wkład własny. Czasem warto dokonać kilku symulacji w bankach żeby zobaczyć ile oszczędzimy przy określonym wkładzie własnym. Być może lepiej oszczędzać jeszcze 1-2 lata żeby zwiększyć wkład własny przed wzięciem kredytu.
Zapisy umowy kredytowej - możliwości wcześniejszej spłata oraz nadpłaty rat
Warto także sprawdzić zapisy umowy dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu oraz nadpłaty rat. Wiele osób pomija ten aspekt, a tutaj pojawia się pole do dużych oszczędności, o ile w późniejszych latach będziemy w stanie nadpłacać kredyt, żeby obniżyć część kapitałową rat.
