Kredyt hipoteczny - czy odsetki mogą być większe od spłacanego kapitału?

Siostra w 2012 roku zaciągnęła - z mojego punktu widzenia - bardzo niekorzystny kredyt. Pożyczając 160 tysięcy musi oddać około 300 tysięcy, dodatkowo przez większość czasu spłacała miesięcznie kapitał w wysokości 300 zł, a odsetki w wysokości 600 zł. Czy taki proceder odbywał się zgodnie z prawem? Obecnie odsetki i kapitał są na zbliżonym poziomie.

Pytanie od: Sebau


Nasz ekspert odpowiada

Opisana konstrukcja kredytu hipotecznego nie jest niczym niezwykłym, chociaż może się wydawać niekorzystna dla klienta, w szczególności, gdy nie znamy dokładnego sposobu konstrukcji kredytów. W praktyce większość kredytów hipotecznych wiąże się z bardzo dużymi kosztami, ponieważ jest to zobowiązanie liczone na ponad 20 lat.

W kredytach hipotecznych działa efekt procentu składanego, ale w przeciwną stronę. Gdy odkładamy pieniądze na koncie oszczędnościowym, każde kolejne odsetki powiększają kapitał, przez co kolejne odsetki dadzą nam więcej pieniędzy. W kredycie hipotecznym ta zasada działa odwrotnie, ponieważ najpierw pożyczamy ogromny kapitał, od którego naliczane są odsetki, które płacimy w ratach. Z każdą ratą spłacamy część odsetek i część kapitału, więc spłata następuje powoli, a kapitał w pierwszych latach jest na tyle duży, że odsetki są cały czas są relatywnie wysokie. 

Jeśli chcemy uniknąć tego mechanizmu, warto rozważyć kredyt z ratą malejącą. Oddamy wtedy dużo mniej odsetek w skali całego kredytu, ale raty spłacane w pierwszych latach będą nieproporcjonalnie wysokie. W związku z tym potrzebna będzie równie duża zdolność kredytowa.

2.3
/ 5
(liczba głosów: 
482
)
Twoja ocena

Wszelkie materiały znajdujące się na niniejszej stronie zamieszczone są w jedynie w celu informacyjnym i nie mogą być traktowane jako porada prawna w żadnej konkretnej sprawie, aczkolwiek dokładamy wszelkich starań, aby informacje tu zawarte były kompletne, prawdziwe i aktualne.

Właściciel portalu nie ponosi odpowiedzialności za żadne stwierdzenie zawarte w treści niniejszej strony, jak również za ewentualne błędy lub braki w zamieszczonych materiałach, ani też za ewentualne rezultaty działań podjętych w oparciu o nie. Odwiedzający niniejszą witrynę powinni zasięgnąć indywidualnej porady prawnej we wszystkich sprawach w jakikolwiek sposób odnoszących się do ich praw i obowiązków.

Nasi Partnerzy

logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo
logo